– Пересмотреть расходы на развлечения и сократить их на 30%.
– Составить график погашения кредита.
– Инвестировать 10% от зарплаты в ПИФы.
– Подработать репетитором по выходным.
5 главных идей главы
– Проанализируйте доходы, расходы, активы и обязательства.
– Соберите всю финансовую документацию.
– Ведите подробный ежемесячный учет личного бюджета.
– Выявите возможности для оптимизации и новых заработков.
– Регулярно отслеживайте изменение своего финансового положения.
Шаг 3. Составьте личный финансовый план
Друзья! Вы успешно прошли первые два шага на пути к финансовой свободе – поставили конкретные цели и проанализировали текущую ситуацию. Теперь пришло время для следующего логического этапа – составления подробного финансового плана.
Представьте себе путешественника, который определил маршрут, но не составил точный план переходов. Он вряд ли доберется до пункта назначения. Так и в достижении финансовых целей – без четкого плана успех маловероятен.
Например, Игорь мечтает пройти маршрутом из Москвы во Владивосток пешком. Он посмотрел расстояние на карте и решил, что преодолеет его за 4 месяца. Но не составил конкретного плана со сроками и промежуточными этапами. В итоге Игорь прошел только 200 км и сбился с маршрута из-за отсутствия четкого плана.
Финансовый план – это ваша детальная дорожная карта в мире личных финансов. Он позволяет воплотить мечты в реальность. Давайте разберемся, как его составить правильно.
Что входит в личный финансовый план
В финансовый план включают следующие разделы:
– Ежемесячные доходы и расходы – бюджет.
– Долгосрочные финансовые цели с конкретными суммами.
– Пути достижения целей – источники дохода, инвестиции.
– Сроки реализации каждой цели.
– Промежуточные этапы для долгосрочных целей.
– Описание рисков и способы их минимизации.
Главная задача – максимально конкретизировать свои планы по достижению финансовых целей.
Например, план Анны включает:
– Ежемесячный доход 60 000 рублей
– Расходы 40 000 рублей
– Цели:
– Накопить на машину 600 000 к концу года
– Открыть бизнес через 3 года, нужно 1 500 000
– Источники: зарплата, фриланс, инвестиции
– Сроки и этапы для каждой цели
– Резервы на непредвиденные расходы
Такой план – хорошая рабочая схема для достижения целей.
Как составить личный финансовый план
Чтобы составить полноценный финансовый план, следуйте этим шагам:
Шаг 1. Определите долгосрочные финансовые цели
Вспомните 3—5 своих главных финансовых целей. Например, скопить на квартиру, открыть бизнес, обеспечить пенсию.
Павел определил такие цели:
– Купить квартиру через 5 лет
– Накопить на пенсию к 60 годам
– Открыть свой ресторан через 3 года
Шаг 2. Распределите цели по срокам
К какому периоду относится каждая цель – 1—2 года, 5 лет, 10 лет? Когда планируете ее достичь?
Павел распределил цели так:
– Квартира – 5 лет
– Пенсия – 15 лет
– Ресторан – 3 года
Шаг 3. Укажите точные суммы
Рассчитайте, какую конкретную сумму необходимо накопить или заработать для каждой цели.
Павел посчитал суммы:
– Квартира – 3 млн рублей
– Пенсия – 10 млн рублей
– Ресторан – 1,5 млн рублей
Шаг 4. Опишите пути достижения целей
Каким образом будете зарабатывать и накапливать нужные суммы – за счет чего конкретно?
Павел продумал источники дохода:
– Квартира – накопления, инвестиции
– Пенсия – инвестиции в ПИФы
– Ресторан – доход от основной работы
Шаг 5. Составьте ежемесячный бюджет
Подробно распишите свои доходы и расходы в месяц. Учтите возможность накопления.
Павел спланировал бюджет:
– Доход 70 000 р.
– Расходы 40 000 р.
– Накопления 30 000 р.
Шаг 6. Продумайте резервы на непредвиденные расходы
Заложите в план дополнительные суммы на форс-мажорные ситуации.
Павел заложил резерв 10% от дохода ежемесячно.
Шаг 7. Составьте промежуточные этапы
Разбейте долгосрочные цели на более короткие этапы для удобства.
Павел продумал этапы для цели «Квартира»:
– Через 2 года накопить 1 млн
– Через 4 года – 2 млн
– Через 5 лет – 3 млн
Следуя этому плану, вы составите детальный финансовый маршрут на несколько лет вперед. Это залог успеха!
Пример финансового плана
Рассмотрим конкретный пример.
Иван поставил такие финансовые цели:
– Через 5 лет купить квартиру за 5 млн рублей.
– Через 10 лет накопить на комфортную пенсию 10 млн рублей.
– Через 2 года накопить 300 000 на открытие бизнеса.
Его ежемесячный доход составляет 35 000 рублей. Расходы – 25 000 рублей в месяц.
Исходя из целей и бюджета, Иван составил следующий финансовый план:
– Накопить на первоначальный взнос для ипотеки 1,5 млн рублей в течение 5 лет. Для этого ежемесячно откладывать по 5 000 рублей.
– Накопить 10 млн рублей на пенсию за 10 лет. Достичь за счет инвестиций в индексные фонды. Ежемесячно инвестировать по 3 000.
– Накопить за 2 года на бизнес 300 000 рублей. Откладывать по 10 000 рублей в месяц.
Такой подробный план позволит Ивану поэтапно двигаться к своим целям.
