Хочешь выжить? Инвестируй! 65 шагов от нуля до профи
Григорий Баршевский
О чем эта книжка? Эта книга о том, как самому построить для себя и своих близких собственную систему пенсионного обеспечения и создать свой фонд образования для детей, собственную систему медицинского страхования, а также застраховать себя от несчастных случаев, от пожара, а еще – на случай потери трудоспособности и на случай смерти. Короче, книга о том, как самостоятельно построить свою финансовую независимость. Как все это каждый должен сделать сам. Для успеха вам не нужны большие вложения. Но для успеха нужен длинный период инвестирования. Если вам меньше 45, эта книга для вас, даже если у вас очень скромные доходы. Однако эта книга не о том, как разбогатеть по-быстрому. Если вы хотите именно этого, забудьте об этой книге! Она не для вас. В этой книге рассказывается, как человеку даже с нулевым уровнем финансовой грамотности, без чудес, медленно и постепенно – почти независимо от уровня его доходов, шаг за шагом построить свое финансовое благополучие на долгие годы.
Григорий Баршевский
Хочешь выжить? Инвестируй!
65 шагов от нуля до профи
© Баршевский Г., 2019
© ООО «Буквально», 2019
?
Глава 1
Основные идеи и принципы
Твое завтра начинается сегодня.
Неизвестный автор
Шаг 1. Плохая новость и хорошая новость
Человек всегда был и будет озабочен своим будущим. Что меня ждет? Этот вопрос волнует каждого. От чего и от кого зависит мое будущее? С древних времен люди пытаются ответить. И отвечают по-разному.
В античности судьба, рок – это всегда за пределами человеческой власти. В основе трагедий Софокла обычно лежит борьба выдающейся личности со своей судьбой. Борьба эта, по мнению автора, безнадежна, и поэтому является трагической. Человек огромной воли и его бессилие перед предначертанной ему судьбой – в этом обычно и состоит суть древнегреческой трагедии.
В современном мире страсти не столь великие, как в древних трагедиях, и, кроме того, у современного человека есть мнение, что основные проблемы своего будущего ему поможет решить государство. А современное государство, со своей стороны, с охотой берется защищать человека от всевозможных будущих проблем: защищать здоровье и жизнь, обучать его детей, обеспечивать в старости. За все это берется государство. В обмен на налоги, разумеется.
Но вот беда, система социального обеспечения не только в нашей стране, но и во многих других находится в очень непростом состоянии, в некоторых – на грани банкротства. О других странах сейчас говорить не будем, но в России дела в этом отношении обстоят весьма сурово. То есть, пенсии, которые и сейчас не дают возможности достойно прожить, скоро станут еще меньшей поддержкой в старости. Это просто факт.
Бесплатная медицина на наших глазах перестает быть бесплатной. А лекарства – в основном импортные – ох как недешевы.
Дети помогут? Часто нет. Просто не смогут. Безработица… Низкие зарплаты… Низкий уровень образования, которое получают дети. Все это, вероятно, далеко не всем детям даст возможность помогать родителям в старости.
Кто же поможет нам с вами выпутаться из этой непростой ситуации? ТОЛЬКО МЫ САМИ! Как пелось в одной старой революционной песенке:
«Никто не даст нам избавленья,
Ни Бог, ни царь и ни герой.
Добьемся мы освобожденья
Своею собственной рукой».
Это чистая правда! Именно так. Только на себя и следует рассчитывать во всех жизненно важных вопросах. И это особенно верно, когда мы говорим о финансовой защите своего будущего и будущего своих детей и близких.
Самому построить для себя и своих близких собственную систему пенсионного обеспечения и собственную систему медицинского страхования, свой фонд образования для своих детей, а также собственную систему страхования от несчастных случаев, от пожара, а еще на случай смерти и потери трудоспособности, – все это каждый должен сделать для себя сам.
Как? А точно так же, как это делает государство: собирая ежемесячно взносы и инвестируя накопленное, чтобы прирастало. Только вы должны это сделать гораздо лучше, чем государство. Потому что ни один чиновник никогда не будет заинтересован в вашем достойном будущем в той степени, в какой вы сами заинтересованы в этом.
Цель этой книги – помочь желающим поднять свой уровень финансового образования и начать разумно инвестировать. Просто для того, чтобы выжить.
К сожалению, достичь успеха смогут не все. Очень многое зависит от вашего возраста.
Если вам уже 55 или больше и у вас нет накоплений, то, скорее всего, вам стоит читать эту книгу только в расчете на детей и внуков. Она может помочь вашим детям и внукам, но, к сожалению, не вам. Хорошая новость, что вы еще как-то проживете на государственном обеспечении. Плохо. Трудно. Но как-то все же проживете. Или, может быть, у вас есть накопления. Тогда это другая ситуация.
Если вам больше 45, то и вам, пожалуй, немного поздновато читать эту книгу. Что-то вы, возможно, успеете, но, скорее всего, не сможете реализовать все свои жизненные цели, если у вас нет накоплений. Правда, если у вас припасено на черный день и на старость что-нибудь около четырех-пяти миллионов рублей, то ваша ситуация становится гораздо более оптимистичной. Тогда вы можете разумно инвестировать и достичь успеха.
Если же вам меньше 45, то именно для вас я писал эту книгу. Тогда вы можете начать накапливать и инвестировать прямо сейчас. Эта книга о том, как ВЫ САМИ сможете обеспечить свое финансовое благополучие на долгие годы вашей жизни. Вам будет непросто это сделать. Надо будет кое-чему научиться. И нужна железная дисциплина. Но цель – стать финансово независимым от всех: и от государства, и от детей – эта цель, ей-богу, того стоит!
Если вам меньше 45, то вам до пенсии больше 20 лет. За это время можно успеть стать довольно обеспеченным человеком. Особенно если вам до пенсии 25 лет или еще больше. Например, если вам до пенсии 30 лет (то есть, вам сейчас 35) и вы будете откладывать на свое будущее 6 тысяч рублей в месяц, то к моменту выхода на пенсию у вас, скорее всего, будет накоплено около СТА МИЛЛИОНОВ РУБЛЕЙ. Это не ошибка, около ста миллионов рублей. Откладывая по 6 тысяч рублей в месяц. И вскоре вы увидите конкретный расчет и понятные правила, как это сделать.
Эта книга о грамотных инвестициях. Именно инвестиции позволят вам стать финансово независимым человеком. Не просить помощи у детей, а помогать им по мере возможности. Не уповать на государство, а просто забыть о его благах.
НО!!! Если вы рассчитываете разбогатеть по-быстрому, закройте эту книгу немедленно! Она вам не поможет (я думаю, что вам ничего не поможет, но это лишь мое частное мнение). Эта книга о постепенном и требующем воли пути к финансовой состоятельности, а не о пути к богатству, обретенному легко и за короткий срок.
К сожалению, в нашей стране финансовая грамотность людей находится на очень низком уровне. Именно этот низкий уровень позволяет многочисленным шарлатанам, которые не стесняются называть себя инвестиционными и финансовыми специалистами, брокерами и трейдерами, морочить людям голову, подбивая их участвовать в различных финансовых аферах, где люди только теряют свои деньги. Называются эти аферы совершенно по-разному: Forex, МММ, «Кэшбери», ломбард, «Деньги сразу» – и многое другое. Но суть у них одна – обман.
Основная задача, которую я ставил перед собой – не столько разоблачить финансовых аферистов (хотя и это буду иногда делать по ходу), сколько – главное – научить человека даже с нулевым уровнем финансовой грамотности, как без чудес, медленно и постепенно – почти независимо от уровня своих доходов – шаг за шагом построить свое финансовое благополучие.
Вы спросите: «А разве не важно, сколько я зарабатываю?»
Ответ: доходы, конечно, тоже играют некоторую роль, но размер ваших доходов – менее важный фактор, чем то, сколько вам лет, сколько вам осталось до пенсии. Например, если вам 25 (до пенсии 40) и вы зарабатываете 30 тысяч рублей в месяц, то это гораздо лучше для достижения ваших долговременных целей, чем если вам 40 (до пенсии 25) и вы зарабатываете 100 тысяч рублей в месяц. В каком возрасте вы начали – вот что самое важное.
Вы спросите: «А разве не надо обладать какими-то специальными знаниями, чтобы заниматься инвестициями?»
Ответ: надо. Вот что:
– Четыре арифметических действия (сложение, вычитание, умножение деление) и понятие процента;
– Хотя бы немного – английский. Впрочем, я постараюсь по ходу изложения пояснять и переводить основное. И переводчик Google работает;
– Также немного – Excel (или другие электронные таблицы) на простом уровне.
Это все.
Перед нами – грандиозная задача построить свое финансовое благополучие, не имея ни особых накоплений, ни специальных знаний и навыков. Задача сложная. Она потребует упорства.
Но выполнимая! У вас есть упорство? Вы готовы к дисциплине и к работе? Тогда – вперед!
P. S. Если вы уже разбираетесь в инвестициях, уже инвестируете, то вам тоже не возбраняется читать эту книгу. Вдруг увидите что-то новое и интересное?
Шаг 2. Позвольте представиться
Поскольку эта книга написана в форме беседы с читателем, будет разумным сразу представиться.
Меня зовут Григорий Баршевский.
Мой e-mail адрес: barchevski@gmail.com (mailto:barchevski@gmail.com).
Есть блог в Живом Журнале, где я иногда пишу на темы инвестиций: https://gregbar.livejournal.com/ (https://gregbar.livejournal.com/)
Задавайте вопросы, постараюсь ответить!
Я являюсь кандидатом экономических наук, в свое время создал финансовую группу, включавшую в себя коммерческий банк, инвестиционный и пенсионный фонды, агентство недвижимости и ряд других организаций, и руководил ей. То есть, я более или менее профессионально занимаюсь финансами уже довольно давно, свыше 25 лет. Имею опыт работы на финансовом рынке США в качестве квалифицированного инвестора. Сейчас я на пенсии. Но продолжаю инвестировать, главным образом на американском рынке, хотя не только на нем. Живу в Перми.
Я не занимаюсь частной практикой в области инвестирования, не получаю денег ни от частных инвесторов, ни от профессиональных организаций или лиц, работающих на финансовых рынках в России или за рубежом. Я не являюсь также ни инвестиционным, ни финансовым консультантом. Поэтому у меня нет материальной заинтересованности, чтобы продать что-то или привлечь кого-то в ту или иную инвестиционную или брокерскую фирму либо в ПИФ. И я не буду в этой книжке рекламировать ни одну из подобных структур.
Я не считаю себя знатоком во всех аспектах этой необъятной темы – инвестирование. И время от времени буду честно заявлять, что я не знаю того или этого. Но и все то, о чем я утверждаю определенно, прошу вас подвергать сомнению.
Мне семьдесят лет. Немало. Я жил и в пору хрущевской оттепели, и в эпоху развитого социализма, в эпоху застоя и в эпоху перестройки, в эпоху первоначального накопления и в эпоху Путина. Работал и на государственных предприятиях, и в кооперативе, служил в армии и работал в брокерской конторе, в столовой и в коммерческом банке, преподавал в школе и в университете. На основании своего опыта могу с уверенностью сказать: рассчитывать каждый должен только на себя.
Шаг 3. Два важных правила
Прежде чем вы начнете читать эту книгу, необходимо принять и активно использовать безоговорочное ПРАВИЛО № 1 частного инвестора: никогда никому, кто будет давать вам различные советы по вопросу, как вам лучше инвестировать, (ни консультантам, ни брокерам, ни банкирам, ни, конечно, мне) не доверять. Ничего не принимать на веру. Во всем сомневаться. Все пробовать «на зуб». По любому вопросу брать 2–3 консультации у разных людей, сталкивать различные мнения между собой и делать собственное окончательное заключение. Доверять только себе.
Люди лгут. Люди лгут по разным причинам. Иногда они заинтересованы материально. Иногда им самим приятно думать так, как они думают. Часто они просто верят в то, что говорят. Но это не значит, что их слова не ложь. Ведь они лгут иногда неосознанно. Например, хотя я старался эту книжку писать честно, но уверен, что в ней есть неосознанная ложь (правда, я не знаю, где она спрятана). Просто потому, что у меня есть свои представления о «правильных» инвестициях.
Не верьте. Вы – это только вы. Вам и только вам жить вашу собственную жизнь. И решение по поводу ваших денег и вашего будущего должны принимать только вы сами.
Читая эту и любую другую книгу о персональных финансах и об инвестировании, находясь на лекции или семинаре по этим вопросам, постоянно помните Правило № 1.
Из Правила № 1 вытекает ПРАВИЛО № 2: не доверяйте управление вашими деньгами профессионалам. Все делайте сами.
Не ждите, что умные специалисты сделают за вас эту работу лучше. Мы еще обсудим, почему так происходит, на Шаге 59 «Отдать деньги профессионалам?». Но факт состоит в том, что специалисты сделают работу по управлению вашими финансами хуже, чем вы сами. И они еще возьмут с вас серьезные комиссионные за свою работу.
Сошлюсь на свой небольшой опыт. Несколько раз в своей жизни я отдавал часть своих средств в управление профессионалам. Во всех случаях я не зарабатывал, а терял деньги.
Уоррен Баффет как-то сказал: «Профессионалы в других областях, например, дантисты, приносят много пользы неспециалистам. Но от профессиональных финансовых менеджеров люди, как правило, за свои деньги не получают ничего».
Правда, чтобы сделать эту работу самому, надо приложить усилия. Надо учиться. Весь вопрос, готовы ли вы.
Шаг 4. Я живу от зарплаты до зарплаты. Какие инвестиции?
Знаете, есть мнение, что бедность – это состояние головы, а не состояние кармана. Американские исследователи как-то задались вопросом: как сейчас живут те люди, которые несколько лет назад выиграли в лотерею один миллион долларов или больше. Оказалось, что все они сейчас небогаты. Многие находятся в большей бедности, чем были до выигрыша.
Два разговора об инвестициях.
Разговор 1
– Я получаю 26 тысяч рублей в месяц. Жена – 14 тысяч. Мы живем от зарплаты до зарплаты. О каких инвестициях речь? Мы едва сводим концы с концами.
