Шаг 3: Разбейте цель на более мелкие этапы. Это поможет сделать план действий более конкретным и управляемым.
3. Долгосрочные цели (5 лет и более):
Шаг 1: Рассмотрите долгосрочные жизненные планы, такие как покупка жилья, образование детей, создание пенсионного фонда и т. д.
Шаг 2: Оцените, сколько денег вам понадобится для реализации каждой долгосрочной цели.
Шаг 3: Разработайте долгосрочные стратегии по накоплениям, инвестированию и планированию. Регулярное откладывание денег в специальные счета или инвестиции поможет вам достичь этих целей.
Общий совет: При определении финансовых целей учтите их приоритетность и реалистичность. Поставьте себе амбициозные, но достижимые цели. Помните, что финансовое планирование – это непрерывный процесс, и ваши цели могут изменяться со временем.
Пример: Если вашей краткосрочной целью является путешествие на отдых в течение года, вам следует оценить стоимость билетов, проживания, питания и развлечений, а затем создать план по накоплениям на это путешествие.
· Подсказки по тому, как сделать финансовые цели конкретными, измеримыми, достижимыми, релевантными и ограниченными по времени (SMART-подход)
Сделать финансовые цели SMART (Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound) – это подход, который помогает сформулировать цели таким образом, чтобы они были более четкими, осуществимыми и ориентированными на результат. Вот как вы можете применить SMART-подход к определению своих финансовых целей:
1. Конкретные (Specific):
Цели должны быть конкретно определены и понятны. Вместо общих формулировок попробуйте ответить на следующие вопросы:
Что именно вы хотите достичь?
Почему это важно для вас?
Какие детали и аспекты будут включены в цель?
Пример: Вместо «Хочу накопить деньги» скажите: «Хочу накопить 500 000 рублей на путешествие в Японию через 1,5 года.»
2. Измеримые (Measurable):
Цели должны быть измеримыми и иметь критерии успеха. Вы должны иметь возможность определить, когда именно цель будет достигнута.
Как вы будете измерять прогресс?
Какие параметры будут показывать, что вы на верном пути?
Пример: Вместо «Хочу улучшить свои финансы» скажите: «Хочу увеличить мои накопления на 20% за следующий год.»
3. Достижимые (Achievable):
Цели должны быть реалистичными и достижимыми. Учтите свои ресурсы, знания и время.
Эта цель в рамках моих возможностей?
Какие ресурсы мне потребуются для достижения цели?
Пример: Если у вас сейчас низкий уровень накоплений, цель о накоплении на путешествие в 1000 000 р. через 3 месяца может быть нереальной. Подходящей целью может быть накопление на 100 000 р. за этот период.
4. Релевантные (Relevant):
Цели должны быть релевантными и соответствовать вашим ценностям и стремлениям.
Какая связь между целью и вашими общими стратегическими планами?
Зачем вам это нужно и как оно связано с вашей жизнью?
Пример: Цель о покупке нового автомобиля имеет смысл, если он соответствует вашей жизненной ситуации и финансовой стабильности.
5. Ограниченные по времени (Time-bound):
Цели должны иметь четкое ограничение по времени. Это помогает вам придерживаться сроков и оценивать прогресс.
Когда точно вы хотите достичь этой цели?
Какие промежуточные сроки будут установлены для достижения этой цели?
Пример: Вместо «Хочу когда-нибудь сэкономить на крупную покупку» скажите: «Хочу накопить 100 000 р. на новый кухонный гарнитур до конца следующего года.»
Используя подход SMART при определении финансовых целей, вы создаете более ясные и реалистичные цели, которые будут вас мотивировать и направлять в достижении финансового успеха.
Практические упражнения помогут участникам применить полученные знания на практике и начать оценивать свою финансовую ситуацию.
Практическое упражнение 1.1: Оценка своего финансового положения
Ежемесячный объем (рубли)
Годовой объем (рубли)
Доходы
Регулярная зарплата
Дополнительные доходы
Расходы
Жилищные расходы
Продукты питания
Транспорт и топливо
Развлечения и отдых
Здоровье и медицина
Другие расходы
Долги
Кредиты и займы
Другие долги
Накопления
Сбережения и инвестиции
Пенсионные накопления
Пожалуйста, заполните таблицу, указав ожидаемые ежемесячные и годовые суммы для каждой из категорий. Это упражнение поможет вам получить более четкое представление о вашем финансовом положении и станет отправной точкой для дальнейшего планирования и управления финансами.
· Пошаговое руководство по заполнению таблицы
Шаг 1: Доходы
Запишите свою регулярную зарплату. Это может быть ваша основная зарплата от работы.
Укажите дополнительные источники доходов, такие как пассивный доход, фриланс или дополнительная работа.
Шаг 2: Расходы
В разделе «Жилищные расходы» укажите свои расходы на аренду или ипотеку, коммунальные услуги и прочие связанные с жильем расходы.
Продолжите перечислять расходы по категориям: продукты питания, транспорт и топливо, развлечения и отдых, здоровье и медицина, а также другие расходы, которые вам необходимо учесть.
Шаг 3: Долги
В разделе «Долги» укажите ваши текущие кредиты, займы или другие долговые обязательства.
Добавьте другие виды долгов, если такие у вас есть, например, долг перед друзьями или родственниками.
Шаг 4: Накопления
В разделе «Накопления» укажите сумму, которую вы регулярно откладываете в сбережения или инвестиции.
Укажите также ваши пенсионные накопления, если они имеются.
После того как вы заполнили все ячейки таблицы, вы получите более полное представление о своей финансовой ситуации. Это поможет вам лучше понять, на что уходят ваши деньги, какие долги вы должны погасить, а также какие возможности есть для накоплений и инвестирования.
Не забудьте, что данная таблица – всего лишь инструмент для начала оценки вашего финансового положения. Регулярное обновление и анализ ваших данных поможет вам лучше управлять своими финансами и двигаться к достижению финансовых целей.
Модуль 2: Основы управления финансами
2.1 Что такое управление финансами
Определение понятия «управление финансами» и его ключевые составляющие
Управление финансами – это процесс планирования, организации, контроля и принятия решений в области финансовых ресурсов с целью достижения финансовой устойчивости, эффективности и достижения финансовых целей. Это ключевой навык, который помогает эффективно управлять деньгами, ресурсами и инвестициями, обеспечивая финансовую безопасность и процветание.
Ключевые составляющие управления финансами:
Финансовое планирование: Это разработка стратегии по достижению финансовых целей на короткий, средний и долгий срок. Это включает определение бюджета, распределение средств, планирование инвестиций и управление долгами.
Финансовый анализ: Это процесс оценки текущего финансового состояния организации или частного лица. Анализ включает в себя оценку доходов, расходов, накоплений, инвестиций и долгов для выявления сильных сторон, и областей, требующих улучшения.
Управление долгами и кредитами: Эффективное управление долгами включает планирование погашения долгов, минимизацию процентных платежей и выбор оптимальных кредитных условий.
Инвестирование: Это выбор наиболее подходящих инвестиционных инструментов для достижения финансовых целей, управление портфелем инвестиций, а также оценка рисков и доходности.
Управление рисками: Это оценка и управление финансовыми рисками, связанными с изменениями на рынке, потерей доходности, инфляцией и другими неблагоприятными событиями.
Налоговое планирование: Эффективное планирование налоговых обязательств, минимизация налоговых платежей в рамках законодательства.
Планирование пенсии и страхование: Создание плана для обеспечения финансовой безопасности на пенсии, а также выбор подходящих страховых продуктов для защиты от рисков.
Управление финансами играет ключевую роль в нашей повседневной жизни, будь то управление семейным бюджетом, инвестирование или финансовое планирование бизнеса. Освоение этого навыка позволяет достичь финансовой уверенности и успешно реализовывать финансовые цели.
2.2 Финансовые цели и их важность
