Наташа Дол "Основы инвестирования и финансовой грамотности"

Активы приносят вам доход, растут в цене или обеспечивают возможности для будущего инвестирования.

Давайте рассмотрим несколько примеров:

Деньги на счете: Деньги, которые хранятся на банковском счете, являются вашим активом. Они могут приносить небольшой процентный доход, называемый процентом на остаток.

Недвижимость: Если у вас есть квартира, дом или земельный участок, это тоже актив. Недвижимость может расти в стоимости со временем, приносить арендный доход или использоваться в личных целях.

Инвестиции: Покупка акций компаний или облигаций также является формой активов. Акции могут приносить доход в виде дивидендов и возможность роста стоимости компании.

По одной классификации пассивы – это источники денежного потока, который поступает к вам, не требуя непосредственного участия. Они позволяют вам зарабатывать деньги, не обязательно работая на полную ставку.

Вот несколько примеров пассивов в этом смысле:

Дивиденды: Если у вас есть акции компаний, которые выплачивают дивиденды, вы получаете деньги за владение акциями. Это пассивный доход.

Арендный доход: Если вы сдаете недвижимость в аренду, арендаторы платят вам арендную плату. Это тоже пассивный доход.

Авторские отчисления

: Если вы автор книги, музыки или другого творческого произведения, то роялти или продажи будут приносить вам пассивный доход.

Пассивы: Деньги утекают

В понимании Роберта Кийосаки, известного бизнесмена, инвестора и писателя, пассивы – это финансовые потоки, которые уменьшают вашу общую финансовую позицию. Это то, что отнимает деньги из вашего кармана. Пассивы могут быть разнообразными, но их общий характер заключается в том, что они требуют ваших финансовых ресурсов, не предоставляя возможности пассивно зарабатывать.

Примеры пассивов:

Кредиты и займы: Если у вас есть долги, которые вы должны погашать, то это пассив. Вы тратите свои деньги на выплаты по кредитам и процентам.

Потери на бизнесе: Если вы владеете бизнесом, который не приносит прибыль, а наоборот, требует дополнительных вложений, это также можно считать пассивом.

Личные предметы роскоши: дорогие сумки, одежда, украшения, автомобили. Дело в том, что, раз купленные, они не увеличиваются в цене, а наоборот.

Что такое сложный процент?

Сложный процент – это метод расчета процентов на основе начальной суммы (принципала) плюс уже начисленных процентов за предыдущие периоды. В отличие от простого процента, где проценты начисляются только на начальную сумму, в случае сложного процента они начисляются на начальную сумму и на накопленные проценты за предыдущие периоды.

Пример сложного процента:

Представьте, что у вас есть вклад в банке на сумму 1000 долларов с годовой процентной ставкой 5%. Вы решили оставить вклад на 2 года. Рассмотрим, как будет расти ваш вклад с учетом сложного процента:

Год 1:

Начальная сумма: 1000 долларов

Проценты за первый год: 1000 долларов * 5% = 50 долларов

Общая сумма на конец года: 1000 долларов + 50 долларов = 1050 долларов

Год 2:

Начальная сумма: 1050 долларов (сумма после первого года)

Проценты за второй год: 1050 долларов * 5% = 52.5 долларов

Общая сумма на конец второго года: 1050 долларов + 52.5 долларов = 1102.5 долларов

В результате, на конец 2-го года ваш вклад составит 1102.5 долларов при использовании сложного процента.

Как видно из примера, сумма начисленных процентов во втором году увеличилась, потому что она начисляется на начальную сумму плюс проценты, которые были уже начислены в первом году. Это отличает сложный процент от простого, где проценты начисляются только на начальную сумму.

Вся прелесть этого метода заключается в том, чтобы с каждой прибыли довносить, тем самым увеличивая сложный процент.

Как инвестировать в депозиты?

Инвестирование в депозиты – это относительно консервативный способ сохранения и приумножения своих финансов, особенно для тех, кто предпочитает низкий уровень риска.

Вот как инвестировать в депозиты:

**1.Выбор банка:**

Выберите надежный и хорошо установившийся банк для открытия депозита. Исследуйте условия депозитных счетов разных банков, включая ставки процентов и сроки.

**2. Определение суммы и срока:**

Решите, какую сумму вы хотите инвестировать в депозит, и на какой срок. Обычно депозиты предлагают разные сроки – от нескольких месяцев до нескольких лет.

**3.Выбор типа депозита:**

В зависимости от ваших финансовых целей, вы можете выбрать разные типы депозитов. Существуют стандартные депозиты, с которыми вы получаете процент в конце срока, и депозиты с выплатой процентов на регулярной основе.

**4. Расчет процентов:**

Изучите ставки процентов, предлагаемые разными банками, и расчитайте, какую прибыль вы получите в конце срока депозита. Учтите, что некоторые депозиты могут предоставлять бонусы или повышенные ставки для новых клиентов.

**5. Открытие депозита:**

Обратитесь в выбранный банк для открытия депозитного счета. Заполните необходимые документы, предоставьте информацию о себе и внесите начальный вклад.

**6. Ожидание и управление:**

После открытия депозита, вам нужно просто ожидать окончания срока. Проценты будут начисляться на ваш депозит в зависимости от условий сделки. Вы можете рассмотреть автоматическое продление депозита по истечении срока.

**7. Реинвестирование или вывод:**

По окончании срока вы можете решить, хотите ли вы реинвестировать сумму депозита с процентами в новый депозит или снять деньги. В случае снятия денег, учтите возможные налоговые и финансовые последствия.

Инвестирование в депозиты подходит для тех, кто ищет стабильное и низкорисковое место для хранения денег и получения небольшой прибыли. Однако, стоит учитывать, что в условиях низких ставок инфляции, реальная прибыль от депозитов может быть относительно небольшой.

Как инвестировать в акции?

Виды акций

Акции представляют собой доли собственности в компании и являются одной из форм инвестиций. Они делятся на разные типы в зависимости от различных критериев.

Вот некоторые из типов акций:

1. **Обыкновенные акции (Common Stocks):** Это наиболее распространенный тип акций. Владельцы обыкновенных акций имеют право на получение дивидендов и участие в управлении компанией через голосование на собраниях акционеров. Однако они также несут больший риск, так как дивиденды могут изменяться и их цена может колебаться на рынке.

2. **Привилегированные акции (Preferred Stocks):** Привилегированные акции обычно имеют более стабильные дивиденды в сравнении с обыкновенными акциями, и их владельцы имеют приоритетное право на получение дивидендов перед владельцами обыкновенных акций. Однако владельцы привилегированных акций обычно не имеют голосовательных прав на собраниях акционеров.

3. **Дивидендные акции (Dividend Stocks):** Это акции компаний, которые регулярно выплачивают дивиденды своим акционерам. Они привлекательны для инвесторов, которые ищут стабильный источник дохода.

4. **Ростовые акции (Growth Stocks):** Эти акции принадлежат компаниям с большим потенциалом роста. Инвесторы покупают такие акции в надежде, что их стоимость увеличится со временем. Ростовые акции обычно не выплачивают высокие дивиденды, так как компании реинвестируют прибыль в свой рост.

5. **Ценные бумаги с ограниченным голосованием (Restricted Voting Shares):** Некоторые компании могут выпускать акции, которые дают меньшее количество голосов на собраниях акционеров, чем обыкновенные акции. Это может использоваться для сохранения контроля над компанией у основателей или руководства.

6. **Ценные бумаги с увеличенным голосованием (Multiple Voting Shares):** В редких случаях компании могут выпускать акции, которые предоставляют владельцам большее количество голосов на собраниях акционеров. Это может быть полезным для сохранения управленческого контроля в руках основателей или ключевых руководителей.

7. **Приведенные акции (Bearer Shares):** Эти акции не регистрируются на имя конкретного владельца, а могут передаваться посредством передачи физического сертификата. Они становятся владельческими при наличии самой бумажной акции.

8. **Зарегистрированные акции (Registered Shares):** Такие акции регистрируются на имя конкретного владельца и обычно требуют официальной процедуры перерегистрации при переходе собственности.

Каждый тип акций имеет свои особенности и предоставляет инвесторам разные возможности и риски. При инвестировании в акции важно провести анализ и понять, какой тип акций соответствует вашим финансовым целям и уровню риска.

Что такое голубые фишки?

Голубые фишки (Blue-chip stocks) – это термин, который обычно используется для обозначения акций крупных, стабильных и финансово надежных компаний с долгой историей успешной деятельности. Эти компании обычно являются лидерами в своей отрасли и имеют устойчивые показатели финансового роста и прибыли.

Основные характеристики голубых фишек:

1. **Стабильность** Голубые фишки известны своей стабильностью и долгосрочной надежностью. Они часто имеют долгую и успешную историю на рынке.

2. **Высокая капитализация** Голубые фишки обычно имеют высокую рыночную капитализацию, то есть общую стоимость всех выпущенных акций компании.

3. **Консервативный дивиденд** Многие голубые фишки практикуют выплату стабильных дивидендов акционерам. Это делает их привлекательными для инвесторов, ищущих источник пассивного дохода.

4. **Лидерство на рынке** Эти компании обычно занимают лидирующие позиции в своей отрасли и имеют сильное влияние на рынок.

5. **Высокий уровень доверия** Голубые фишки пользуются доверием инвесторов и общественности благодаря своей прочной репутации и надежности.

6. **Низкий уровень риска** Вложение в голубые фишки считается менее рискованным по сравнению с инвестированием в акции компаний с более низкой репутацией или стабильностью.

Примеры голубых фишек включают такие компании, как Apple, Microsoft, Amazon, Johnson & Johnson, Procter & Gamble и многие другие. Однако важно понимать, что даже голубые фишки могут подвергаться волатильности на рынке, и инвесторам следует проводить анализ и разностороннее исследование перед принятием решения о вложении средств.

Как выбирать акции?

Выбор акций требует тщательного анализа и оценки различных факторов. Это важный процесс, который зависит от ваших финансовых целей, уровня риска и временных рамок.

Вот некоторые шаги, которые помогут вам выбрать акции:

1. **Определение целей** Прежде всего, определите, что вы хотите достичь, инвестируя в акции. Это может быть создание пассивного дохода, рост капитала, достижение конкретных финансовых целей и т.д.

2. **Изучение рынка** Изучите общие тенденции рынка и экономики. Понимание текущей ситуации поможет вам принимать более информированные решения.

3. **Анализ отрасли** Рассмотрите отрасль, в которой действует компания. Изучите её позиции, конкурентное преимущество, риски и возможности.

4. **Финансовый анализ** Проанализируйте финансовые показатели компании, такие как доходность, прибыль, долги, дивиденды и др. Это поможет определить финансовую стабильность компании.

5. **Исследование конкретных компаний** Проведите более подробное исследование выбранных компаний. Изучите их историю, стратегию, продукты или услуги, руководство и планы на будущее.

6. **Анализ конкурентов** Оцените, как компания выделяется среди своих конкурентов. Какие у неё конкурентные преимущества?