100 вопросов в инвестициях. Финальная битва между человеком и ChatGPT
Михаил Игоревич Емец
В финальной битве с ChatGPT мы обсуждаем 100 важных вопросов в инвестициях. Сначала на вопрос отвечает человек, потом на этот же вопрос отвечает нейросеть.Вопросы условно разделены на 11 разделов: от основ личных финансов и инвестирования до финансовой арифметики и корпоративного управления.Определить победителя нужно вам, дорогие читатели. Переходите на страницу голосования по ссылке или QR-коду. В опросе нужно ответить всего на один вопрос – чьи ответы вам понравились больше.
100 вопросов в инвестициях
Финальная битва между человеком и ChatGPT
Михаил Игоревич Емец
Посвящается тем, чью работу (с) могут делать нейросети
Во второй раз благодарю друзей, первых читателей книги – Ольгу Гусельникову, Даниила Жилина, Валерия Москаленко, Александра Аминникова и Любовь Кайдас, Александра Пургина, Александра Щербакова и Лилию Постнову, Дмитрия Радудика, Сергея Золотова, Анастасию Акашеву, семью Макаровых – за ценные комментарии.
Художник Даниил Жилин
Нейросеть для обложки Kandinsky 2.1
Нейросеть для текста ChatGPT
© Михаил Игоревич Емец, 2023
ISBN 978-5-0060-5673-2
Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero
Введение. Как я решил написать эту книгу (написано человеком)
Весной 2023 года вокруг стали говорить про новую нейросеть ChatGPT, которая может давать логичные ответы на любые вопросы и вести диалог. Мы с коллегами начали обсуждать, могут ли все-таки нейросети заменить людей в профессии инвестиционного консультирования. Еще раньше, в 2017 году, вышла новость, что в Сбербанке больше не нужны юристы без знания нейронных сетей. Многих юристов сократили, так как нейросеть лучше и дешевле выполняет рутинную юридическую работу.
Эта книга – попытка ответить на вопрос, заменят ли нейронные сети инвестиционных консультантов. Поэтому я решил вступить в бой с ChatGPT и обсудить 100 важных вопросов в инвестициях. Сначала на вопрос отвечаю я, потом задаю этот же вопрос нейросети.
Обсуждаем действительно важные вещи о личных финансах и инвестировании. Такими вопросами могут задаваться как начинающие инвесторы, так и люди с большим опытом. Поэтому книга будет полезна всем, кто интересуется личными финансами и инвестирует для более быстрого достижения жизненных целей.
100 обсуждаемых вопросов условно разделены на 11 разделов: от основ личных финансов и инвестирования до финансовой арифметики и корпоративного управления. Читать эту книгу не обязательно от начала до конца. Вы можете сконцентрироваться только на тех темах, которые интересны больше всего.
Если вы читаете книгу на бумаге, то текст человека всегда расположен на левой странице, текст нейросети – на правой. Откровенно ложные утверждения нейросети зачеркнуты по тексту. В таких случаях после ответа ChatGPT я оставляю свой комментарий.
Определить победителя нужно вам, дорогие читатели. Переходите на страницу голосования по ссылке или QR-кодам, которые вы увидите на страницах этой книги. В опросе нужно ответить всего на один вопрос – чьи ответы вам понравились больше. Результаты голосования будут периодически публиковаться во всех социальных сетях моего проекта «Инвестиции для людей».
Жду ваших ответов, отзывов и комментариев!
С уважением, Михаил Емец, финансовый консультант
Введение (написано ChatGPT)
Инвестирование – это один из самых эффективных способов увеличения своих финансовых ресурсов. Однако, чтобы успешно инвестировать, необходимо иметь хорошее понимание основных принципов и инструментов, которые используются на финансовых рынках. Эта книга предназначена для тех, кто хочет научиться инвестировать свои деньги, но не знает, с чего начать.
В первом разделе мы рассмотрим, зачем мы инвестируем и какие преимущества это может принести.
Во втором разделе мы изучим основы персональных финансов, такие как бюджетирование, управление долгами и кредитами, а также планирование на пенсию.
В третьем разделе мы рассмотрим основы инвестирования в ценные бумаги, такие как акции, облигации и фонды.
В четвертом разделе мы изучим инфраструктуру рынка ценных бумаг, такую как биржи, брокеры и депозитарии.
В пятом разделе мы рассмотрим налоговые аспекты инвестирования, такие как налог на доходы, налог на капиталовложения и налог на наследство.
В шестом разделе мы ответим на общие вопросы об инвестировании, такие как выбор инвестиционной стратегии и оценка рисков.
В седьмом разделе мы рассмотрим кредиты и как они могут быть использованы для инвестирования.
В восьмом разделе мы обсудим вопросы безопасности в сфере финансов, такие как защита от мошенничества и кражи личных данных.
В девятом разделе мы рассмотрим макроэкономику и ее влияние на финансовые рынки.
В десятом разделе мы изучим финансовую арифметику, такую как процентные ставки, дисконтирование и оценку активов.
В заключительном разделе мы обсудим корпоративное управление и его влияние на инвестирование. Эта книга поможет вам разобраться в основах инвестирования и принять правильные решения при управлении своими финансами.
Раздел 1. Смысл инвестирования
1. Что такое деньги? (отвечает человек)
Деньги – это универсальный посредник для обмена товаров и услуг друг на друга.
Исторически люди начали специализироваться на производстве конкретных товаров и услуг. Чтобы обеспечить себя всеми остальными благами, которые не производили сами, был нужен универсальный посредник. Таким посредником сначала были драгоценные металлы, потом валюты, обеспеченные золотом, а потом и необеспеченные золотом валюты.
То, что условный доллар или рубль не обеспечен золотом, означает, что их нельзя обменять на фиксированное количество золота в любой момент времени. Но за национальной валютой стоит экономика этого государства. Поэтому сила валюты косвенно обеспечивается тем, насколько большой спрос на товары и услуги, производимые этим государством.
Ещё деньги – это мера стоимости. В валюте удобно указывать цены на товары и услуги, в том числе на международном рынке. Например, цена золота в 2000 долларов за унцию одинаково понятна всем.
Также деньги – это средство накопления. Те, кто успешно обменивает одни товары и услуги на другие с прибылью для себя, накапливает больше и больше денег, то есть богатеет.
Таким образом, деньги – это прежде всего средство обмена одних товаров на другие, а также мера стоимости и средство накопления.
1. Что такое деньги? (отвечает ChatGPT)
Деньги – это средство обмена, которое используется для покупки товаров и услуг, а также для хранения и передачи стоимости. Деньги могут быть в различных формах, таких как монеты, банкноты, электронные деньги, чеки и т. д.
Деньги имеют несколько функций:
1. Средство обмена: Деньги используются для покупки товаров и услуг.
2. Единица измерения стоимости: Деньги используются для измерения стоимости товаров и услуг.
3. Средство накопления стоимости: Деньги могут быть использованы для накопления стоимости, например, путем инвестирования в акции, облигации или недвижимость.
4. Средство платежа: Деньги используются для выплаты зарплат, налогов, кредитов и других обязательств.
Деньги являются важным элементом экономики и играют важную роль в обмене и распределении ресурсов. Они также могут быть использованы для контроля инфляции и стимулирования экономического роста.
2. Зачем мы инвестируем? (отвечает человек)
Для защиты и приумножения сбережений.
С деньгами можно сделать только 2 вещи: потратить или сберечь. Если мы тратим деньги сегодня, то делаем обмен наших денег на какие-то товары или услуги. Если мы решаем сегодня не тратить деньги, а сберечь их, то сможем потратить их завтра или в любое время в будущем. Но здесь возникает проблема в виде инфляции, которая обесценивает наши сбережения.
Инфляция – это устойчивый рост цен на товары и услуги. Посмотрим на официальную статистику: с 2000 по 2021 год, то есть за 22 полных года, накопленная инфляция составила примерно 7,5. Иначе говоря, цены выросли почти в 8 раз: то, что стоило 1 рубль в 2000 году, в 2021 году продавалось уже за 8 рублей. Понятно, что какие-то вещи подорожали больше, какие-то меньше, но в среднем рост цен именно такой. Поэтому если просто сберегать деньги, то со временем они существенно обесцениваются: на то, что было сохранено в 2000 году, в 2021 году можно купить в 8 раз меньше товаров и услуг.
Защититься от инфляции помогает инвестирование. Инвестирование – это вложение сбережённых денег с целью получить прибыль, то есть возврат вложенных денег в большем объёме.
Долгосрочная цель инвестиций – обогнать инфляцию, то есть получить возврат вложенных денег, который компенсирует рост цен. Можно ли в России это делать? Опять посмотрим на статистику: российский рынок акций за период с 2000 по 2021 годы вырос примерно в 45 раз. Цены за этот же период выросли в 8 раз, рынок акций – в 45 раз. Это и есть инвестирование, то есть защита и приумножение сбережений.
Получается, нужно просто покупать акции? Акции – действительно хорошая долгосрочная защита от инфляции. Но чтобы инвестировать правильно и достигать свои финансовые цели, нужно учитывать свой инвестиционный горизонт, способность и готовность нести риск (риск-профиль). В зависимости от риск-профиля инвестора имеет смысл использовать и другие инструменты: облигации, банковские депозиты.
На мой взгляд, несоответствие риск-профиля и выбранного инструмента – основная причина финансовых потерь в инвестициях. Инвесторы, которые вложились в российский рынок акций в 2020—2021 годах, после начала СВО столкнулись с просадкой 40—50%. Некоторые в панике распродали свои ценные бумаги и зафиксировали убытки. В результате инвестиции таких людей не просто не защитили от инфляции и не помогли достичь целей, но и усложнили финансовое положение.
2. Зачем мы инвестируем? (отвечает ChatGPT)
Мы инвестируем, чтобы увеличить свой капитал и достичь своих финансовых целей. Вот несколько причин, почему мы инвестируем:
1. Увеличение капитала: инвестирование может помочь увеличить наши сбережения и капитал, что может быть полезно для достижения наших финансовых целей, таких как покупка дома, образование детей или пенсия.
2. Защита от инфляции: инфляция может снижать покупательную способность наших денег. Инвестирование может помочь защитить наши сбережения от инфляции и сохранить их покупательную способность.
