3. Диверсификация портфеля: инвестирование может помочь нам разнообразить наш портфель и снизить риски. Разнообразив портфель, мы можем снизить риски и увеличить потенциальную доходность.
4. Генерация дохода: инвестирование может помочь нам генерировать доход, например, через дивиденды, проценты по облигациям или доходность от недвижимости.
5. Реализация финансовых целей: инвестирование может помочь нам достичь наших финансовых целей, таких как покупка дома, образование детей или пенсия.
В целом, инвестирование – это способ увеличить свой капитал и достичь своих финансовых целей. Однако, необходимо помнить, что инвестирование сопряжено с рисками, и перед инвестированием необходимо провести тщательный анализ рисков и потенциальной доходности.
3. Сколько в России инвесторов? (отвечает человек)
Московская биржа регулярно публикует данные о количестве открытых уникальных счетов физических лиц.
По состоянию на апрель 2023 года количество уникальных счетов превысило 25 млн. В первые месяцы 2023 года ежемесячно открывалось примерно 500 тыс. новых уникальных счетов. При сохранении этой тенденции уже к концу 2023 года количество частных инвесторов на Московской бирже может превысить 30 млн. человек.
При этом речь идёт о людях, которые технически стали клиентом какого-то брокера и получили доступ к торгам. Активных инвесторов (которые совершают хотя бы 1 сделку в месяц) на порядок меньше – 2—2,5 млн. в зависимости от месяца.
3. Сколько в России инвесторов? (отвечает ChatGPT)
К сожалению, точной статистики о количестве инвесторов в России нет. Однако можно сделать некоторые оценки на основе доступных данных.
Например, по данным Центрального банка России, на конец 2020 года в России было зарегистрировано более 50 миллионов банковских карт, что может свидетельствовать о наличии значительного числа людей, имеющих доступ к финансовым инструментам.
Также, по данным исследования компании «Тинькофф Инвестиции», на конец 2020 года в России было около 3,5 миллиона зарегистрированных инвесторов на бирже.
Однако следует учитывать, что не все инвесторы зарегистрированы на бирже или используют банковские карты для инвестирования. Многие люди могут инвестировать в недвижимость, бизнес, ценные бумаги и другие активы, не используя банковские карты или биржевые счета.
Таким образом, точного числа инвесторов в России нет, но можно предположить, что их количество достаточно значительно.
Комментарий человека финансового консультанта
Здесь видно, что знания ChatGPT ограничены по времени – статистика приводится по состоянию на 2020 год. Видимо, это связано с ограничением обучающей выборки. На данный момент ChatGPT не обучается новым фактам в режиме реального времени.
4. Как быстро разбогатеть на инвестициях? (отвечает человек)
Никак.
4. Как быстро разбогатеть на инвестициях? (отвечает ChatGPT)
К сожалению, нет быстрого способа разбогатеть на инвестициях. Инвестирование – это долгосрочный процесс, который требует терпения, дисциплины и знаний. Вот несколько советов, которые могут помочь вам увеличить свой капитал на инвестициях:
1. Начните с планирования: определите свои финансовые цели, рисковую толерантность и инвестиционный горизонт. Это поможет вам выбрать правильные инвестиционные инструменты и стратегии.
2. Разнообразьте свой портфель: не стоит инвестировать все свои деньги в один актив или компанию. Разнообразьте свой портфель, чтобы снизить риски и увеличить потенциальную доходность.
3. Изучайте рынок: следите за новостями и трендами на рынке, чтобы принимать информированные решения. Изучайте финансовые отчеты компаний и аналитические обзоры, чтобы понимать, какие акции и облигации могут быть перспективными.
4. Не паникуйте: инвестирование может быть волатильным, и цены на активы могут колебаться. Не паникуйте и не принимайте спонтанных решений. Следуйте своей стратегии и держите свой портфель в долгосрочной перспективе.
5. Обратитесь к профессионалам: если у вас нет достаточного опыта и знаний, то лучше обратиться к финансовому консультанту или эксперту, который поможет вам выбрать правильные инвестиционные инструменты и стратегии.
Наконец, не забывайте, что инвестирование – это долгосрочный процесс, и нет быстрых способов разбогатеть на инвестициях. Терпение, дисциплина и знания – вот ключевые факторы успеха в инвестировании.
5. Сколько можно заработать в инвестициях? (отвечает человек)
Инвестиционный доход сильно зависит от того, когда и во что инвестировать. Например, рынки акций активно восстанавливаются после кризисов и могут показать доходность больше 100% годовых. Но систематически угадывать правильные точки входа и выхода невозможно. Поэтому имеет смысл ориентироваться на среднегодовые доходности на достаточно длительных отрезках времени (5 лет и более).
С начала 2010 по конец 2021 года среднегодовая доходность банковских вкладов в рублях была на уровне 7,5% годовых. Среднегодовая доходность российских акций за этот же период составила 13,5%.
При этом доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем. Но эти цифры могут быть разумным ориентиром будущих доходностей в среднем на длительном горизонте.
5. Сколько можно заработать в инвестициях? (отвечает ChatGPT)
Как и в любом другом бизнесе, доходность инвестиций зависит от многих факторов, таких как выбранные инвестиционные инструменты, уровень риска, длительность инвестирования, текущее состояние рынка и другие. Поэтому невозможно дать однозначный ответ на вопрос о том, сколько можно заработать в инвестициях.
Однако, можно рассмотреть некоторые примеры доходности различных инвестиционных инструментов. Например, акции компаний могут приносить доходность от 5% до 20% в год, но при этом сопряжены с высоким уровнем риска. Облигации могут приносить доходность от 3% до 10% в год, но при этом риск потери инвестиций ниже, чем при инвестировании в акции. Инвестирование в недвижимость может приносить доходность от 5% до 15% в год, но при этом требует значительных начальных инвестиций.
Также следует учитывать, что доходность инвестиций может быть как положительной, так и отрицательной, и инвесторы должны быть готовы к потере своих инвестиций. Поэтому перед инвестированием необходимо тщательно изучить выбранные инвестиционные инструменты, оценить свою рисковую толерантность и составить инвестиционный портфель, который соответствует вашим финансовым целям и уровню риска.
В целом, доходность инвестиций зависит от многих факторов, и не существует однозначного ответа на вопрос о том, сколько можно заработать в инвестициях.
6. Что нужно сделать до того, как начать инвестировать? (отвечает человек)
Шаг первый. Баланс. Определить свою текущую ситуацию. Соотнести активы и пассивы. Определение чистой финансовой стоимости личности на конкретную дату: активы минус пассивы.
Получившаяся цифра – чистый капитал – личная «стоимость» на сегодняшний день.
Стратегическая цель – наращивать эту стоимость с учетом изменения покупательной способности денег.
Шаг второй. Составление и ведение бюджета. Соотнести доходы и расходы. Составление денежного плана (бюджет). Определить возможности для сбережения как превышение доходов над расходами. Минимум 10% от доходов после ликвидации всех «дорогих» пассивов должно сберегаться.
Шаг третий. Ликвидировать все «дорогие» пассивы. Кредитные карты, потребительские кредиты, прочие кредиты со ставкой выше доходности от банковского депозита.
Кредиты имеют экономический смысл тогда, когда стоимость их обслуживания ниже (ставка по кредиту), чем ожидаемая доходность по инвестициям. Хорошие примеры – образовательный кредит с государственной поддержкой под 3% и льготная ипотека (ставка может быть разной в зависимости от программы, по состоянию на лето 2022 года льготные программы ипотеки дают ставку 2—7%).
Шаг четвёртый. Сформировать резервный фонд на год. Этот денежный запас имеет смысл разместить в банке на вкладе до востребования или на брокерском счёте/доверительном управлении в инструментах денежного рынка.
В идеале резервный фонд создается для того, чтобы никогда им не воспользоваться. Но при этом он не будет «лежать мертвым грузом», он должен быть размещен в максимально ликвидных инструментах.
Шаг пятый. Начать инвестировать. Только когда финансовая ситуация стабилизировалась – пассивы (долги) ликвидированы, резервный фонд сформирован, бюджет ведётся и из него сберегается минимум 10% – можно переходить к инвестированию.
Шаг шестой. Регулярный мониторинг собственного благосостояния. Стратегическая цель – непрерывное увеличение собственного благосостояния, чистого капитала, с одновременным достижением долгосрочных жизненных целей.
Вести бюджет (контролировать свои траты) нужно регулярно, желательно каждый день. Проводить оценку собственного благосостояния также нужно регулярно, например, 1 раз в месяц. В какой-то момент пассивные доходы от портфеля ценных бумаг начнут стабильно превышать текущие расходы. Это и есть финансовая свобода.
6. Что нужно сделать до того, как начать инвестировать? (отвечает ChatGPT)
Перед тем, как начать инвестировать, необходимо выполнить несколько шагов, чтобы быть готовым к инвестированию и снизить риски потерь. Вот несколько важных шагов, которые нужно выполнить до того, как начать инвестировать:
1. Определить свои финансовые цели: определите, для чего вы хотите инвестировать. Это может быть покупка дома, образование детей, пенсия или другие цели. Определение целей поможет вам выбрать правильные инвестиционные инструменты и стратегии.
2. Оценить свою рисковую толерантность: определите, какой уровень риска вы готовы принять. Это поможет вам выбрать правильные инвестиционные инструменты и стратегии, которые соответствуют вашей рисковой толерантности.
3. Создать финансовый план: создайте финансовый план, который включает в себя ваш бюджет, расходы и доходы. Это поможет вам определить, сколько денег вы можете выделить на инвестирование.
4. Изучить инвестиционные инструменты: изучите различные инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации, фонды, недвижимость и другие. Изучение инвестиционных инструментов поможет вам выбрать правильные инструменты и стратегии.
5. Найти профессионального консультанта: если у вас нет достаточного опыта и знаний, то лучше обратиться к финансовому консультанту или эксперту, который поможет вам выбрать правильные инвестиционные инструменты и стратегии.
6. Определить свой инвестиционный горизонт: определите, на какой срок вы готовы инвестировать. Это поможет вам выбрать правильные инвестиционные инструменты и стратегии, которые соответствуют вашему инвестиционному горизонту.
7. Создать диверсифицированный портфель: создайте диверсифицированный портфель, который включает в себя различные инвестиционные инструменты и стратегии. Разнообразив портфель, вы сможете снизить риски и увеличить потенциальную доходность.
В целом, перед тем, как начать инвестировать, необходимо провести тщательный анализ своих финансовых целей, рисковой толерантности, инвестиционных инструментов и создать диверсифицированный портфель. Если у вас нет достаточного опыта и знаний, то лучше обратиться к профессиональному консультанту, который поможет вам выбрать правильные инвестиционные инструменты и стратегии.
Раздел 2. Основы персональных финансов
https://investogramma.ru/100
7. Как определить свое финансовое положение? (отвечает человек)
В корпоративных финансах есть понятие акционерного (собственного) капитала компании. Это разница между общими активами и общими обязательствами. Эту идею полезно использовать в личных финансах, чтобы оценивать прогресс в создании капитала.
Чистый капитал – это разница между всеми активами человека и всеми его обязательствами. Важно, чтобы в долгосрочной перспективе эта разница оставалась положительной и увеличивалась. В какой-то момент чистый капитал человека станет достаточно большим, чтобы на проценты от него можно было жить.
Что считается активом для человека? Любое имущество, которое имеет рыночную цену и может быть продано. Недвижимость, личный транспорт, деньги на счетах, ценные бумаги – это всё активы. Более мелкие вещи краткосрочного использования (мебель, бытовая техника и так далее) не стоит учитывать, так как стоят такие вещи немного и быстро теряют в цене.
Что считается пассивом для человека? Любые обязательства, которые существуют сейчас или наверняка возникнут в будущем и могут быть численно измерены. Чаще всего это банковские кредиты.
Рассмотрим на примере. Мария – частный инвестор и успешный профессионал. Она взяла ипотеку (долг по ипотеке 4,9 млн. рублей) и стала собственником квартиры (рыночная цена 5,5 млн. рублей), но пока ещё не расплатилась с кредитом. Мария внимательно следит за личными финансами и не имеет других обязательств вроде кредитных карт или потребительских кредитов. Она сформировала резервный фонд и разместила его на банковских депозитах (1 млн. рублей). Также Мария имеет в собственности портфель ценных бумаг (0,5 млн. рублей), пользуется автомобилем брата и загородным домом родителей.
Сумма активов Марии составляет 7 млн. рублей, сумма пассивов – 4,9 млн. рублей. Все оценки активов примерные по рынку, а вот сумму обязательств – долга по ипотеке – можно узнать с точностью до копейки. Обратите внимание, что активы в пользовании (автомобиль, дом) не учитываются как актив, так как не принадлежат Марии.
Чистый капитал Марии составляет 2,1 млн. рублей.
Если бы Мария не покупала квартиру в ипотеку, а арендовала, то из активов мы бы исключили квартиру, а из пассивов – долг по ипотеке. Арендовать квартиру или взять в ипотеку – открытый вопрос, каждый человек решает по-своему.
Иногда получается так, что чистый капитал человека оказывается отрицательным. Особенно часто так происходит на ранних этапах жизненного цикла. Это нормально, главное – взять ситуацию под контроль как можно раньше и начать наращивать собственный капитал.
