Двадцать восьмого мая 2018 года, спустя 35 лет после «Усмешки гигантов», мне попалась на глаза статья Брилла в Time, и она стала для меня последним, тысячным фрагментом огромного пазла. Брилл подтвердил многое из того, что тревожило Фуллера и что тот предсказывал в своей книге.
Фуллер был футуристом. Сегодня сбываются многие его предсказания и тревоги, поэтому статья Брилла пришлась как раз ко времени.
Хотя из-за этой статьи мне пришлось отложить выпуск своей книги, я благодарен ее автору за то, что он раскрыл некоторые тайны мира, о существовании которого догадываются лишь немногие. Мира самых лучших, ярких и умных представителей академической элиты Америки.
Если вам интересно, я перечислю некоторых самых знаменитых элитных деятелей:
1. Президент Билл Клинтон.
2. Госсекретарь Хиллари Клинтон.
3. Президент Барак Обама.
4. Президент Джордж Буш – старший.
5. Президент Джордж Буш – младший.
6. Председатель Федерального резервного банка Бен Бернанке.
7. Председатель Федерального резервного банка Джанет Йеллен.
8. Сенатор Митт Ромни.
На свете есть еще много других представителей элиты, которые правят миром.
Это не заговор плохих людей
Я не утверждаю, что в элиту входят плохие люди (хотя они могут там быть) или заговорщики. При всех своих сомнениях я верю: это хорошие люди и они делают то, что считают правильным. Проблема в другом. Они настолько умны, что у них отсутствует кнопка сомнений в себе, поэтому они продолжают делать то, что считают нужным, даже если от этого страдают миллиарды ни в чем не повинных людей.
Кто такие гиганты?
Гиганты и академическая элита – это совсем необязательно одни и те же люди. Основываясь на лекциях и книгах Фуллера, я пришел к выводу, что элита – это марионетки, а гиганты – кукловоды. Как известно, кукловодов можно увидеть не так уж часто. Они предпочитают оставаться за сценой, в темноте. В этой книге я постараюсь пролить свет на кукловодов.
Но вернемся к переработанной версии данной книги…
Что такое реальность и что такое фейк?
Если вы не совсем оторвались от жизни, то только и слышите сегодня о разных фейках. Почти всё, во что мы верили раньше, сегодня обернулось фейком.
Президент Дональд Трамп ввел в оборот выражение «фейковые новости» применительно ко множеству материалов, которыми снабжают нас средства массовой информации. В социальных сетях у многих людей куча фейковых фолловеров. Миллионы людей тратят миллиарды долларов, покупая фейковые Rolex, Louis Vuitton и Versace. А ведь есть еще и фейковые лекарства.
Семнадцатого января 2019 года Time процитировал Роджера Макнейми, который пишет о разнице между информацией и дезинформацией (то есть фейковыми новостями): «В Facebook информация и дезинформация выглядят одинаково. Единственная разница заключается в том, что дезинформация приносит больше доходов, поэтому ей уделяется больше внимания».
Этот тип дезинформации подпитывает нездоровые настроения, провоцируя людей, вызывая у них возбуждение и недовольство.
Глубокий фейк
Новая технология, получившая название «глубокий фейк», предоставляет любителям технические средства, позволяющие с помощью реальных изображений и записей голосов знаменитостей создавать фейковые видео. Как и ожидалось, самый популярный вариант использования технологии глубокого фейка состоит в том, чтобы из реальной кинозвезды сделать звезду порнофильмов. Более опасный вариант – это когда лидер сильной державы вдруг объявляет войну другой стране.
Проще говоря, мы уже не можем верить своим глазам и ушам.
В сегодняшнем мире умение отличать реальность от фейка может означать разницу между богатством и бедностью, войной и миром, даже между жизнью и смертью.
О чем эта книга
Данная книга исследует три области фейка:
1. Фейковые деньги. Они обладают способностью делать богатых еще богаче, а бедняков и средний класс – ещё беднее.
2. Фейковые учителя. Вынесли ли вы из школы какие-то знания о деньгах? Большинство ответит: «Нет». Учителя, как правило, хорошие люди. Но наша система образования никуда не годится. Она устарела и не готовит школьников к реальной жизни.
Вместо того чтобы освещать ученикам дорогу, образовательная система погружает молодых людей в финансовую тьму и загоняет их в самый страшный из всех долгов – кредит за учебу в колледже.
Суммарная задолженность студентов превышает 1,2 триллиона долларов и является первым по величине активом правительства США. В криминальном мире это называется вымогательством.
3. Фейковые активы. Прежде всего необходимо понимать и осознавать разницу между активами и пассивами.
УРОК ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТЫ
Активы направляют деньги в ваш карман.
Пассивы извлекают деньги из вашего кармана.
Бедный папа всегда говорил: «Наш дом – это наш самый большой актив».
Богатый папа говорил: «Ваш дом – это не актив. Это задолженность».
Миллионы людей уверены, что их жилье – это актив.
В 2008 году обвалился рынок жилья. За исключением некоторых городов вроде Сан-Франциско, Нью-Йорка и Гонолулу, где цены на жилую недвижимость подросли, во многих местах в мире они еще не вернулись к прежним показателям, как показывает приведенный выше график, основанный на данных Международного валютного фонда.
Это не был кризис рынка недвижимости
То, что мы считаем кризисом рынка недвижимости, таковым не является. Его причиной стали фейковые активы – те самые, которые Брилл описывает в своей статье:
Она [элита] создала экономику, построенную не на производстве ценностей, а на их перемещении. Она создала экзотические и рискованные финансовые инструменты, такие как деривативы и кредитные дефолтные свопы, которые давали огромные и быстрые прибыли, но при этом проводила грань между теми, кто рисковал, и теми, на кого ложатся последствия.
Оружие массового финансового уничтожения
Уоррен Баффет называет деривативы финансовым оружием массового уничтожения.
Он знает, о чем говорит. Одна из его компаний как раз занимается консультированием по вопросам деривативов и страхует сделки с ними.
В 2008 году деривативы, оценивавшиеся почти в 700 триллионов долларов, испарились, едва не похоронив всю мировую экономику.
Многие обвиняли в этом тех, кто выдавал так называемые субстандартные ипотечные кредиты.
На самом же деле, как подтверждает Брилл, элита производила фейковые активы, называемые деривативами. В этом была истинная проблема.
Лучше один раз увидеть, что сто раз услышать
Ниже вы видите показатели промышленного индекса Dow Jones за 125 лет.
Баки Фуллер учил нас, что прежде всего необходимо увидеть общую картину, а уж потом всматриваться в детали. К сожалению, большинство инвесторов начинают с мелочей, а потом переходят к совсем уж крошечным деталям. Например, многие инвесторы просыпаются и смотрят, растет или падает одна их любимая акция, а потом идут на работу. Возможно, они являются экспертами в вопросах деятельности, скажем, компании Amazon, но не могут разглядеть общую картину. Одна акция из тысяч других на глобальном рынке не даст достаточной информации о будущем.
Как заглянуть в будущее
Доктор Фуллер говорил своим ученикам: «Если вы хотите заглянуть в будущее, начинайте с самой общей картины».
Приведенные выше данные за 125 лет – это шаг назад, позволяющий увидеть общую картину, перспективу, которая складывалась годами. Значительная часть данной книги будет построена на тех же принципах, что и этот график, и у вас появится возможность заглянуть в будущее, пользуясь этой перспективой.
Невидимые деньги
Еще один урок, который вы почерпнете из данной книги, заключается в том, что деньги невидимы. Графики и схемы дают возможность увидеть невидимые деньги, перемещающиеся между рынками. В книге «Богатый папа, бедный папа» я писал о важности денежного потока. Именно это побудило меня и мою жену Ким создать в 1996 году настольную игру CASHFLOW®. Богатый папа не раз говорил: «Богатые люди поворачивают денежный поток в свою сторону, а бедняки и средний класс – от себя».
Доктор Фуллер учил: «Нельзя увернуться от приближающейся угрозы, которой ты не видишь». Поэтому так важно уметь смотреть в будущее.
Работая над данной книгой, я старался не наводить тоску на читателей, поэтому излагал все как можно проще и использовал больше визуальных материалов, чем фактов и чисел.
Гигантский крах
На графике с показателями индекса Dow Jones отмечен гигантский крах 1929 года, и для этого есть причина. Если вы сравните эти события с крахом компаний dot.com 2000 года или крахом рынка недвижимости 2008 года, вам станет ясно, почему Фуллер написал свою «Усмешку гигантов», почему я написал «Богатый папа, бедный папа» и почему Стивен Брилл написал «Как мое поколение разрушило Америку».
Еще раз повторю слова Брилла, потому что они чрезвычайно важны:
Она [элита]… создала экзотические и рискованные финансовые инструменты, такие как деривативы и кредитные дефолтные свопы, которые давали огромные и быстрые прибыли, но при этом проводила грань между теми, кто рискует, и теми, на кого ложатся последствия.
Финансовые бумы и провалы, которые не раз переживал мир, были вызваны триллионами фейковых долларов, которыми элита накачивала систему.
Делала ли элита попытки исправить ситуацию? Конечно, нет. Зачем что-то исправлять, если это что-то делает тебя богатым? Зачем что-то менять? Зачем делать что-то иначе? Жизнь прекрасна – для элиты.
В 2008 году в деривативы было вложено почти 700 триллионов долларов.
В 2018 году эта сумма, по некоторым оценкам, составляла уже 1,2 квадриллиона долларов.
Вы не ослышались. Элита лишь усугубила проблему, увеличив уровень почти вдвое. В 2019 году, когда я пишу эти строки, катастрофа на квадриллионы долларов уже готова разразиться.
