Вы положили на год в шкаф слиток золота, горстку коллекционных монет и 15 телевизоров. Открыли шкаф через год, а их количество не изменилось, потому что они ничего не произвели. Значит это непроизводительные активы, а значит заработать на этих вещах можно только если вы попытаетесь продать их дороже чем купили.
Вы положили в шкаф долю действующего бизнеса в виде акций, часть его долгов в виде облигаций и банковскую карточку с процентом на остаток по ней. Открыли шкаф через год, их количество тоже не изменилось, но изменилась их стоимость из-за того, что бизнес зарабатывал прибыль и делился с вами дивидендами например или обязательными платежами по облигациям, ну а набежавший процент по банковской карточке и подавно увеличил размер вложений. Банк кстати это тоже бизнес. То что работает и приносит прибыль даже если просто лежит в шкафу называется производительным активом, который кстати тоже можно продать дороже чем купил, но при этом вы расстанетесь с потоком поступления новых денег.
Вы купили вагон подушек каждую по 300 рублей и через год продали их по 900 рублей. За год количество подушек стало больше? Они произвели какое-то количество нового пуха или перьев? Может быть подушки поделились пополам митозом и их количество удвоилось? НЕТ. Выгода от этого инструмента образовалась только из-за того, что вы продали его дороже, чем купили.
Задание 2. Поэтому подушки или любое другое средство вложения с подобными характеристиками это:
1. Производительный актив
2. Непроизводительный актив
Задание 3. Выберите все непроизводительные активы (те активы, которые создают дополнительную чистую прибыль ТОЛЬКО если их продать дороже чем купил):
1. Золотой слиток
2. Вклад в банке под процент
3. Пачка валюты в шкафу
4. Дивидендные акции
5. Ведро клубники на базаре
Прекрасно. Те активы давали нам прибыль только если их купить дешевле (или даже получить бесплатно, то есть даром), а потом продать кому-то дороже. Вот только от простого лежания в шкафу эти вещи не принесут ничего. А ведь стоимость непроизводительных активов может еще и упасть.
Задание 4. Теперь давайте выберем производительные активы (те активы, которые генерируют дополнительную чистую прибыль для их владельца):
1. Может все таки золото? Золото же всегда в цене!
2. Акции компаний, так как это частичка права собственности на имущество компании и получение соответствующей доли прибыли
3. А как насчет облигаций? Это же по сути долги компаний или даже государства, которые они обязаны возвращать с процентами (в общем случае)!
4. Все так сложно, лучше положить деньги на вклад в банк, это точно принесет хоть какой-то процент
5. Надо инвестировать в соль, сахар, гречу и патроны
6. Я понял! Если недвижимость купить для сдачи в аренду, то она должна приносить доход!
А вот грибы, интересно, или любые другие растения это производительный актив?.. Как вы думаете? Просто я не знаю, честно. Но что-то в этом есть, это так к слову.
Суть инвестиционных стратегий может быть абсолютно разной, но чтобы на долгосроке быть всегда в плюсе нужно выбирать производительные активы, а не ждать создания подходящих условий, которые бы повысили стоимость непроизводительных активов для того, чтобы выйти из них в прибыль, а чаще всего хотя бы просто в 0.
Однако и тот и другой вид активов подвержен простому и не всегда понятному колебанию рыночных цен. Поэтому я и уточнил, что работы с заведомо ненулевой суммой в итоге будет держать именно производительные активы.
Игорь Рыбаков в одной своей книге написал гениальную вещь на это счет: выбирай только те решения, которые сделают тебя богаче.
Я прислушался к совету, которым теперь делюсь с вами. Благодаря инвестициям уже через год после увольнения с последней работы купил вторую квартиру в Санкт-Петербурге.
О том как, где и какие активы выбирать мы поговорим чуть позже, а пока нам нужно разобраться с брокерами. Не пропускайте эту часть, там содержится бонус. А уже во второй части книги мы подробно рассмотрим проверенные исамые выгодные стратегии трейдинга и инвестирования. Поехали дальше!
Брокеры
Брокеры это посредники, которые предоставляют нам доступ к организованным торгам на биржах. Без брокеров торговать на биржах нельзя, это пока что.
Биржа это место где реализован технологичный способ передачи прав собственности на самые разные активы: акции, облигации, фонды, металлы, товары, инструменты срочного рынка и так далее.
Свободные денежные средства за счет которых вы будете приобретать производительные активы хранятся на счетах брокеров, пока вы их не потратите на что-то. Купив что-то, вы передаете эти деньги через брокера на биржу, а биржа передает их уже продавцу на счет, который открыт уже у его брокера.
Права на купленные активы хранятся в промежуточных структурах, называемых депозитариями, которые брокеру не принадлежат. Депозитарии занимаются учетом прав собственности на хранящиеся на счетах инвесторов активов.
Брокера можно сравнить с организацией, которая выдала вам счет с доступом к нему, вы кладете деньги на этот счет и что-то покупаете и продаете, а далее внутри биржи происходит взаимоудовлетворение заявок покупателя и продавца.
Задание 5. Можно ли торговать на бирже без открытия брокерского счета?
1. Да
2. Нет
Какие биржи вам уже известны? В списке приведены лишь некоторые из них.
1. Xetra
2. NYSE
3. KASE
4. Санкт-Петербургская биржа
5. Московская биржа
6. NASDAQ
По сути нам нужны торги инструментами в основном на Мосбирже, именно на ней представлена львиная доля всех компаний РФ. До одного знаменательного события, связанного с Украиной, там начинали торговаться еще и иностранные акции за рубли, но на момент создания курса все торги этими инструментами были заморожены.
Исторически так сложилось, что на СПБ Бирже торговались в свою очередь иностранные активы, их можно было купить уже за валюту. Нужно ли оно вам или обойдемся другими альтернативами покажет время, а пока пойдем дальше.
Названия каких из этих брокеров или схожих по названию компаний вы уже слышали ранее?
1. Тинькофф Инвестиции
2. Сбербанк
3. ВТБ
4. Альфа-банк
5. БКС
6. Открытие
7. ФИНАМ
8. Цифра брокер
9. Любой другой брокер
Суть в том, что ввиду ранее объявленных санкций многие брокеры потеряли возможность торговать иностранными активами, включая даже простейшие валюты, а ведь именно на бирже можно купить те же самые доллары и евро по самому выгодному курсу, но мы не об этом.
Вы можете посмотреть тарифы на сайтах этих брокеров и выбрать что-нибудь для себя. Обратите внимание на комиссию за сделки, на отсутствие платы за депозитарные услуги и на отсутствие платы за обслуживание. Чтобы вот прям просто познакомиться с рынком, вы можете открыть брокерский счет в том банке в котором у вас уже есть обычный карточный счет.
Вот некоторые банки, которые также позволяют открыть брокерский счет: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Тинькофф. Из этого списка наиболее удобен конечно же Тинькофф, с этим даже спорить нет смысла. Но из-за вышеприведенных обстоятельств брокер предоставляет доступ не ко всем актуальным инвестиционным инструментам биржи.
На момент написания книги вышеперечисленные брокеры находились под санкциями, поэтому есть смысл обратить внимание на двух брокеров, которым все еще были доступны все инвестиционные инструменты и даже больше. Это ФИНАМ и БКС.
На моем канале в Telegram[2 - https://t.me/divigram] есть простая и понятная инструкция как зарегистрироваться у этих брокеров чтобы получить 5000 на счет у Финама, акцию в подарок до 20 000 рублей у Тинькофф Инвестиции и аналогичный презент от БКС, только уже до 100 000 рублей.
Конечно многим инвестиции все еще представляются как установка какого-то приложения, завод 100-200 рублей на счет и получения десятков тысяч через год. Но правда в том, что процентов 80 не пополняет и не инвестирует даже 30 000 рублей, представляете?
По сути, что такое 30 000? Это всего лишь несколько акций Сбербанка, Лукойла, Газпром нефти, Татнефти, Черкизово, Ленты, М.видео и ЛСР – компаний, которые стремятся ежегодно расти и стабильно выплачивать дивиденды. Вот вам и первый сбалансированный и проверенный временем портфель из акций крупных российских компаний.
Скорее всего рано или поздно вы выберете наиболее подходящего брокера, и давайте кратко посмотрим на их возможности.
После заполнения заявки на получение бонуса (если открываете в Финам), открывая счет с подарком в Тинькофф или выбирая тариф без комиссии за покупку в БКС, вы можете скачать приложение выбранного брокера, а после запуска увидите краткую подборку избранных инструментов для быстрого доступа:
Нажав на значок лупы, вы можете поискать другие интересные активы для рассмотрения вариантов инвестиций.
Задание 6. Как вы думаете, каким первоочередным качеством должен обладать выбранный вами брокер?
1. Доступ к максимальному количеству бирж
2. Отсутствие конской абонентской платы и платы за депозитарное обслуживание
3. Быстрая качественная круглосуточная поддержка
4. Низкие комиссии за куплю/продажу инструментов
5. Удобное мобильное приложение
Задание 7. С этим разобрались. А после этого, что наиболее важно в определении наиболее подходящего брокера?
1. Доступ к максимальному количеству бирж
2. Удобное мобильное приложение
3. Легкий и оперативный способ вводить и выводить средства с брокерского счета
4. Низкие комиссии за куплю/продажу инструментов
5. Быстрая качественная круглосуточная поддержка
Отлично. Очень важно с самого начала определиться какого брокера выбрать для работы на бирже. Слово "работа" звучит конечно крипово, но это хотя бы не график 5 через 2, с 9:00 до 18:00.
Открыв брокерский счет вы вступаете в клуб инвесторов, которым нравится подобная работа, многие лишь только мечтают о таком. Те же, кто не инвестируют и продолжают испытывать колесо удачи, они всегда довольствуются меньшим и им даже не стыдно за такую жизнь перед своими близкими, женами или детьми. Ну да ладно.
Дальше вас ждет тест на который у вас будет как и прежде отведено столько времени сколько вам потребуется. Тест мало того, что будет на логику, так еще и задаст ключевого персонажа которого мы проведем через всю эту и последующую часть книги. После прохождения тестирования переходите к следующей главе, где мы изучим основные инвестиционные инструменты. Не забудьте проверить, что у вас не осталось нерешенных задач в этой главе и приступайте к тестированию.
ТЕСТ К ГЛАВЕ 2
Задание 1. Вы купили корзинку и пошли в лес по грибы по ягоды. Набрали добра и пошли продавать на рынок. Корзинка это производительный актив?
1. Да, без нее не было бы набрано даров леса
2. Нет, корзины не родят свое содержимое
Задание 2. Вы пошли на рынок и продали содержимое корзинки гостю из средней Азии на перепродажу, а он и говорит, мол продай товар вместе с тарой, дорого заплачУ! Вы подумали и решили, а чего бы и не толкнуть ему эту корзину с AliExpress в 2 раза дороже? И продали. Может теперь корзина это производительный актив?
1. Нет, ведь если я уберу корзину в кладовку, то потом не выну уже 2 корзины! Корзина корзину не родит, Зин!
2. Да, так-то она производила грибы-ягоды еще в прошлый раз наверное))
Задание 3. И тут до вас дошло, что раз сами по себе корзины ничего не производят, а интерес к этой емкости имеет место быть, то может закупать их контейнерами прямиком из Китая, да реализовывать с небольшой наценкой, демпингуя бабок с металлическими ведрами в цене тары? Покупаем дешевле, продаем дороже. Классика! Корзина – это непроизводительный актив?
1. Все верно, если корзина как и любой другой предмет ничего не производит, но его можно покупать дешевле, а продавать дороже, то это тоже актив, просто он НЕпроизводительный
2. Без ягод корзина это вообще не актив, а не пойми что…
