Жизнь без долгов. Инструкция по применению
Дмитрий Смородинов
Сергей Анисимов
Александр Кириллов
Книга актуальна для каждого жителя России, написана для широкой аудитории максимально понятным для обычного человека языком и призвана помочь разобраться в личных финансах, чтобы принять взвешенные решения в сложных ситуациях. Авторы рассматривают несколько вариантов решения финансовых проблем со всеми их плюсами и минусами.На последних страницах книги читателей ждет бонус – бесплатная консультация эксперта, который поможет найти оптимальный вариант решения именно вашей финансовой проблемы.
Жизнь без долгов
Инструкция по применению
Дмитрий Смородинов
Александр Кириллов
Сергей Анисимов
«У вас есть паруса, а вы вцепились в якорь».
Конфуций
© Дмитрий Смородинов, 2024
© Александр Кириллов, 2024
© Сергей Анисимов, 2024
ISBN 978-5-0062-2804-7
Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero
Введение
Финансовое положение многих россиян, к сожалению, оставляет желать лучшего. Как следует из данных Федресурса (Единого федерального реестра сведений о банкротстве), за весь период существования процедуры банкротства физических лиц с октября 2015 года финансово несостоятельными в РФ признаны уже более 1 млн граждан, а ежемесячно банкротами становятся около 30 тыс. человек.
Книга «Жизнь без долгов. Инструкция по применению» актуальна для каждого жителя России, написана для широкой аудитории и призвана помочь разобраться в личных финансах, чтобы принять взвешенные решения в сложных финансовых ситуациях. Авторами рассматривается несколько вариантов решения финансовых проблем со всеми их плюсами и минусами.
В книге описывается опыт, наработанный командой федеральной юридической компании «Алые паруса», которая уже не один год помогает россиянам в решении финансовых проблем.
На последних страницах книги читателей ожидает бонус – мы предлагаем бесплатную консультацию с финансовым экспертом, который поможет найти оптимальные варианты решения вашей финансовой проблемы. Специалист ответит на ваши вопросы, предоставит дополнительную информацию и поделится советами, специально адаптированными к вашей ситуации.
Книга написана языком, понятным для обычного человека, без использования сложных юридических и финансовых терминов. По сути это руководство, реально помогающее в решении финансовых проблем, поэтому в конце книги вы найдете несколько страниц для заметок. Они предназначены для того, чтобы в процессе чтения вы могли делать свои заметки, отмечать важные места и не просто прочитать книгу, но и активно взаимодействовать с текстом. Кроме того, там можно фиксировать те вопросы, которые вы хотели бы в дальнейшем обсудить на консультации с финансовым экспертом.
Авторы книги – профессионалы с многолетним опытом:
• Смородинов Дмитрий Владимирович – финансовый эксперт, опыт в сфере юриспруденции – более 15 лет; участвовал в реализации ряда успешных проектов с Минюстом, ФСИН, ФМС России и правительством Московской области, отмечен благодарностью министра юстиции РФ;
• Кириллов Александр Станиславович – основатель и руководитель федеральной юридической компании «Алые паруса», эксперт в сфере банкротства физических лиц, спикер мероприятий, автор статей в профильных СМИ;
• Анисимов Сергей Николаевич – профессиональный юрист, общий стаж юридической деятельности – более 20 лет, спикер мероприятий, автор статей в профильных СМИ.
Хотим выразить благодарность всем, кто так или иначе принимал участие в создании этой книги. Большое спасибо Алене Михайловой, Александру Барбакадзе, Светлане Донских, Инне Ванифоновой, Надежде Вотяковой, Анастасии Дмитриевой, Инне Кирилловой, Дарье Судаковой и Сергею Балукову. Мы всем вам очень благодарны.
Уважаемые читатели, надеемся, что эта книга станет для вас ценным руководством на пути к финансовой свободе и стабильности. Желаем вам увлекательного чтения и успехов на пути к жизни без долгов.
Глава 1.
Основные причины возникновения финансовых проблем
В современной жизни финансовые проблемы стали неминуемой частью повседневности россиян. Многие из нас сталкиваются с трудностями в управлении своими финансами, оказавшись в ловушке долгов. Но почему это происходит?
Первая глава нашей книги посвящена основным причинам возникновения финансовых проблем. Мы разберемся, как экономическая ситуация в России влияет на нашу финансовую стабильность. Частые изменения на рынке труда и непредсказуемые колебания валютного курса – эти факторы зачастую становятся источником наших долговых трудностей.
Кроме того, и непредвиденные обстоятельства могут серьезно подорвать наши финансы. Болезнь, ДТП, потеря работы – подобные ситуации могут возникнуть совершенно неожиданно и нанести существенный урон нашему бюджету. Мы рассмотрим, как быть готовыми к таким событиям и избежать финансовой катастрофы.
Важным фактором, влияющим на нашу финансовую устойчивость, являются плохое финансовое планирование и управление. Неразумные расходы, неумение планировать бюджет, необдуманные кредиты – все это приводит к накоплению долгов и проблемам с их погашением. Приступая к прочтению первой главы книги, вы делаете первый шаг к жизни без долгов!
Экономическая ситуация в России
Экономическая ситуация в России в последние годы вызывает растущую тревогу среди граждан. Ряд факторов, включая инфляцию, безработицу, рост цен и западные санкции, оказывают значительное влияние на возникновение финансовых проблем у населения.
Одной из основных проблем, с которой сталкиваются жители России, является инфляция. В последние годы рост цен на товары и услуги находится на высоком уровне, что сказывается на покупательной способности населения. Обесценивание национальной валюты также способствует увеличению инфляции и влияет на качество жизни граждан.
Безработица является еще одной серьезной проблемой, с которой сталкиваются многие россияне. Сокращение рабочих мест и закрытие предприятий ведут к увеличению числа безработных. Безработица, в свою очередь, ставит под угрозу экономическую стабильность семей и может привести к финансовым затруднениям.
Рост цен на товары и услуги также наносит существенный удар по финансовому благополучию граждан России. В условиях инфляции и ослабления национальной валюты цены на основные товары, такие как продукты питания, жилье и топливо, стремительно растут. Это создает дополнительное давление на бюджеты семей и может привести к ухудшению условий жизни граждан, особенно тех, кто имеет низкий уровень дохода.
Неотъемлемой частью нынешней экономической ситуации в России являются западные санкции. Ограничения в торговле и инвестициях сказались на отдельных секторах экономики и повлияли на ухудшение финансового положения граждан. В результате санкций усложнился доступ к внешним рынкам. Все это имеет прямое отражение на ситуации граждан, ухудшая их финансовое положение и благосостояние.
В целом экономическая ситуация в России в связи с инфляцией, безработицей, ростом цен и западными санкциями оказывает серьезное влияние на возникновение финансовых проблем у граждан. Данные факторы сокращают покупательную способность населения и создают дополнительное давление на его доходы, что ведет к ухудшению качества жизни.
Непредвиденные обстоятельства
Непредвиденные обстоятельства, такие как потеря работы, смерть кормильца или развод, могут иметь значительное воздействие на финансовую стабильность и благосостояние граждан. Когда люди сталкиваются с такими ситуациями, они часто оказываются в трудном положении и испытывают серьезные финансовые трудности.
Одним из наиболее распространенных непредвиденных обстоятельств является потеря работы. Работа для многих людей не только обеспечивает их доход, но также является источником пенсионных накоплений, дополнительного медицинского страхования и других преимуществ. Когда человек теряет свою работу, он теряет эти финансовые преимущества. Это может привести к невозможности оплаты счетов и осуществления своих финансовых обязательств, таких как выплаты по ипотеке, займам или кредитам. В результате человек может столкнуться с просроченными задолженностями и проблемами с кредиторами.
Смерть кормильца также может вызвать серьезные финансовые проблемы для семьи. Если основной кормилец уходит из жизни, семья может столкнуться с потерей значительной части своего дохода. Это может привести к невозможности оплаты основных счетов и финансовых обязательств, а также к недостатку средств для обеспечения базовых потребностей, таких как питание и жилье. Это может оказать серьезное воздействие на жизнь и благополучие семьи.
Расторжение брака также может иметь существенное влияние на финансовое положение граждан. Поделить имущество, разделить общие финансовые обязательства и установить размер алиментов – все эти процессы могут быть сложными и конфликтными. В результате один из партнеров может оказаться в более сложной финансовой ситуации, особенно если он являлся зависимым от дохода другого партнера. Кроме того, развод может привести к увеличению расходов на жилье, содержание детей и других необходимых расходов. Все это может стать причиной возникновения финансовых трудностей для бывших супругов и членов семьи.
В целом непредвиденные обстоятельства, такие как потеря работы, смерть кормильца или развод, могут серьезно влиять на финансовое положение граждан. В таких ситуациях людям приходится принимать сложные финансовые решения, обращаться за помощью и искать способы справиться с новыми обстоятельствами.
Плохое финансовое планирование и управление
Плохое финансовое планирование и управление имеют серьезное влияние на возникновение финансовых проблем у населения. Ниже мы рассмотрим два основных аспекта этой проблемы: слабую финансовую грамотность и мошенничество в сфере финансов.
Слабая финансовая грамотность – одна из основных причин финансовых трудностей россиян. Многие россияне не обладают достаточными знаниями о финансовом планировании, инвестировании и управлении личными финансами. Из-за этого они могут совершать ошибки при принятии финансовых решений, не учитывать факторы риска или не понимать, как эффективно использовать доступные финансовые инструменты. Результатом этого являются неразумные расходы, а также необдуманные кредиты и займы, которые часто приводят к финансовому краху.
Отсутствие базовых навыков финансового планирования приводит к накоплению долгов, сложностям с оплатой счетов и кредитов, а также к финансовым сложностям в семье. Многие не знают, как правильно составить бюджет, контролировать расходы и управлять своим семейным доходом. Это может привести к непредвиденным тратам, невозможности покрыть финансовые обязательства и долгосрочным финансовым проблемам.
Кроме того, еще одной серьезной проблемой является излишняя доверчивость населения, чем очень часто пользуются различного рода мошенники. Недостаточная информированность граждан о способах, которыми пользуются преступники в погоне за наживой, пренебрежительное отношение к основам безопасного хранения персональных данных, паролей от интернет-сервисов банков и реквизитов банковских карт в большинстве случаев приводит к огромным проблемам финансового характера, которые могут стать практически неразрешимыми. Попавшись на уловки мифических доброжелателей из «службы безопасности банка», «экспертов по заработку на криптовалюте» и тому подобных, можно лишиться не только собственных накоплений, но и неожиданно для себя стать заемщиком по многомиллионным кредитам, отдавать которые придется вполне конкретным банкам.
Мошеннические действия приводят к потере доверия населения к финансовым институтам и услугам. При этом мошенники могут использовать личные данные для угроз, шантажа и других преступных целей, что еще больше усугубляет финансовые проблемы отдельных лиц и семей.
Плохое финансовое планирование и управление, включая слабую финансовую грамотность и мошенничество в сфере финансов, имеют значительное влияние на возникновение финансовых проблем у россиян. Решение этих проблем требует развития финансовой грамотности и эффективной защиты от мошенничества.
Глава 2. Варианты решения финансовых проблем,
их плюсы и минусы
В этой главе мы рассмотрим несколько вариантов решения финансовых проблем, которые предлагают клиентам финансовые эксперты федеральной юридической компании «Алые паруса», а также расскажем о плюсах и минусах каждого из вариантов, чтобы помочь вам принять оптимальное решение и выбрать подходящий вариант для себя.
Первый вариант, который мы рассмотрим, – это рефинансирование и реструктуризация. Этот метод позволяет пересмотреть условия кредита и скорректировать их с учетом финансовых возможностей заемщика. Отдельно мы рассмотрим их плюсы и минусы, чтобы вы могли принять взвешенное решение.
Второй вариант – выкуп долга у кредитора. Иногда вы можете договориться с кредитором о таком варианте урегулирования долга. Однако этот метод далеко не всегда можно использовать, и он имеет свои особенности, которые мы обсудим.
Третий вариант – «пустить все на самотек», то есть не пытаться решить финансовые проблемы, а просто надеяться, что они решатся сами собой. Этот подход хоть и кажется простым, но может привести к еще большим трудностям и последствиям, о которых мы также расскажем.
Четвертый вариант – внесудебное банкротство через МФЦ «Мои документы». В некоторых случаях, если у вас нет возможности рассчитаться с кредиторами и вернуть долги, вы можете обратиться в МФЦ для оформления бесплатного внесудебного банкротства. Мы рассмотрим все нюансы этого варианта и его плюсы и минусы.
И, наконец, пятый вариант – списание долгов через банкротство в судебном порядке. Данная процедура может быть оптимальным вариантом в случае невозможности погашения долгов и помогает кардинально решить проблему с долгами. При этом, перед тем как принимать такое решение, важно учитывать все нюансы ситуации.
В этой главе мы рассмотрим каждый из этих вариантов подробно, обсудим их плюсы и минусы, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящий для вашей конкретной ситуации. Знание различных вариантов и их последствий – это первый шаг к свободе от финансовых проблем и долгов.
