Текущий уровень строительных мощностей и потенциал (время) их наращивания ограничивают предложение. Поэтому для регулирования спроса до момента выхода на запланированный уровень строительства целесообразно использовать определенные ограниченные группы заемщиков, которые могут быть включены в программу ипотечного кредита с использованием инструмента облигаций центрального банка государства. Такой фокусной группой, довольно многочисленной для устойчивого наращивания строительных мощностей, являются молодые специалисты в возрасте 23—27 лет. Это, с одной стороны, довольно мобильная группа, которая может участвовать в программах районирования трудовых ресурсов; с другой стороны, они нуждаются в улучшении своих жилищных условий. Таким образом, в зависимости от времени расширения и ввода в строй мощностей строительной отрасли и смежных отраслей, которые обеспечивают строительные компании сырьем, материалами и оборудованием, легко рассчитать через межотраслевой баланс не только материальные, но и трудовые ресурсы и их районирование в зависимости логики размещения производства и тех целей, которые определены, например, в национальных проектах или государственных программах развития. Немаловажным обстоятельством является также то, что это самая активная в планировании семьи группа. В совокупности все качества группы молодых специалистов позволяют обеспечить быстрый, сбалансированный по спросу и предложению рост удовлетворения потребности в доступной жилой площади, соответственно, повышение реального жизненного уровня для 7 млн чел., высокие (до 25—28%) темпы развития экономики и через современный, рассчитываемый на существующей полной, достоверной и актуальной экономической информации межотраслевой баланс рассчитать динамическую модель научно обоснованного плана районирования производственных мощностей и трудовых ресурсов.
Расчеты показывают, что нюансы современного ипотечного кредитования, дополненные возможностями расчетных моделей межотраслевого баланса и действующим инструментарием центрального банка государства – рефинансированием первого и второго коммерческих кредитов, участвующих в строительстве и приобретении жилой площади, решают многоуровневые задачи экономического развития. Эта система верна для всех разорванных оборотов капитала, требующих двух кредитов и обеспечивающих ускоренную реализацию любых строительных объектов. При этом все нюансы полного оборота капитала в строительной индустрии создают стройную систему динамичного и устойчивого развития национальной экономики независимо от мировой конъюнктуры.
Литература:
1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федер. закон от 10.07.2002 №86-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 2002. №28. Ст. 2790.
2. О банке развития: федер. закон от 17.05.2007 №82-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 2007. №22. Ст. 2562.
3. Жилищное строительство: аналитическая записка. 2020. №1 (2), апр. М.: Банк России, 2020. 39 с.
4. То же. 2020. №2 (3), окт. М.: Банк России, 2020. 49 с.
5. Россия в цифрах. 2019: краткий стат. сборник. M.: Росстат, 2019. 549 с.
________________________
Потенциал инфляции в инвестиционном процессе
Анализ показывает, что потенциал инфляции любых видов финансирования производства, таких как кредиты, инвестиции, прямые иностранные инвестиции и даже эмиссия центрального банка, имеет очень конкретные значения, зависящие от величины заработных плат сотрудников создающегося производства и начисленных на эти суммы налогов. Авторы доказывают, что потенциал инфляции в сфере оборота индустриальных производителей очень мал, т.к. инвестициям противостоят расширение производства и новые товары, в то время как в обороте индивидуальных потребителей потенциал инфляции высок, т.к. лишним деньгам не противостоит оборот новых товаров. Отсюда делается вывод, что любой объем эмиссии центрального банка, направленный целевым кредитом в востребованное обществом производство, имеет низкий потенциал инфляции и высокий потенциал роста экономики.
Всякий инвестиционный процесс содержит в себе в большей или меньшей степени потенциал инфляции. Этот потенциал обусловлен нарушением нормального оборота капитала при расширении той деятельности, в которую добавляют деньги. Совершенно не важно, о каком масштабе деятельности идет речь. Говорим ли мы об определенном виде деятельности, или отрасли промышленности, или национальном рынке, – в любом случае деньгам в указанном сегменте расширения не противостоят товары в достаточном количестве на определенном промежутке времени. Ажиотаж на тот или иной вид товара при отсутствии достаточных мощностей только увеличивает давление на конъюнктуру спроса, т.к. в эту сферу оборота устремляются и кредиты коммерческих банков, и накопления населения прошлых периодов. Телефоны, дома, автомобили, продукты питания, бытовая техника – всё может быть подвержено росту цен даже при условии, что со стороны центрального банка нет эмиссионных вливаний. Излишний приток капиталов в отрасль уже сам по себе является причиной повышения цен, не говоря о спекулятивных капиталах, стремящихся получить максимальный выигрыш от торговли на повышенном спросе. Для понимания того, каким потенциалом инфляции обладают кредиты, инвестиции, прямые иностранные инвестиции, эмиссия центрального банка и накопления населения, мы должны будем известную формулу К. Маркса
К = с + v + m (1),
где c – это постоянный капитал (основные средства, сырье и материалы),
v – переменный капитал (заработная плата работников),
m – прибыль (прибавочная стоимость, прибавочный труд работников),
записать в ином виде (последовательности):
К = [с + m] + v (2).
Именно в таком виде совершается оборот капитала, где образуются две сферы оборота денег и товаров – прежде всего сфера оборота индустриальных производителей и потребителей (c + m) и сфера оборота индивидуальных потребителей (v). В первой зарождается кризис перепроизводства (инфляция товаров) и вращаются деньги, отражающие оборот основных средств и прибыли; во второй – перепроизводство денег (инфляция денег) и вращаются деньги, отражающие оборот заработных плат и потребительских товаров.
Классическим примером, на котором мы покажем потенциал инфляции всех пяти вышеуказанных видов инвестиций, является российский рынок, который на довольно коротком историческом промежутке времени прошел все возможные экономические кризисы. Поэтому мы можем найти разнообразные примеры из практики, подтверждающие те или иные выдвигаемые нами тезисы и утверждения.
Важным моментом для понимания потенциала инфляции является то, каким образом современный капитализм генерирует новые деньги. Это является также ключом к простому открытию, что деньги создаются в производстве товаров как необходимое условие обмена, а реализуются в их материальной форме через эмиссионный кредит центрального банка (регулятора) коммерческому банку, который обеспечил ими расширение указанного производства. Подобно тому как прибыль, созданная в производственном процессе, материализуется в торговле, в обмене товарами, так и современные деньги материализуются в кредите. Если при золотых деньгах для добавления денег в оборот требовалось добыть дополнительно золото, а при обеспечении этим золотом бумажных денег приходилось печатать новые купюры, то при современном состоянии мирового обмена, который вытеснил золото из денежного оборота и вернул нас к «абстрактным» деньгам, требуется эмиссионный кредит как воплощение будущих денег. Эмиссионный кредит, ежедневно направляемый в производство и ежедневно возвращающийся к регулятору, его выпустившему, порождает новые деньги, распределяемые между всеми участниками обмена в виде прибыли тех, кто прикоснулся к кредиту.
Сфера оборота заработных плат и пенсий в России, по данным государственного статистического агентства (Росстат) и Центрального банка (ЦБ, Банк России), оценивается в сумму 35,4 трлн руб. Соответственно, на эту же сумму промышленность производит потребительские товары. Вся сумма заработных плат и пенсий распадается на три части: первая – это необходимое потребление, вторая – накопления на депозитах в банках, и третья – это накопления на руках. Если две первые части вовлечены в оборот общественного воспроизводства, одни – как прямое потребление, другие – как капитал, через банковский депозит, участвующий в функционировании производства, то третья часть выпадает из оборота. Накопления на руках имеют потенциал инфляции, т.к. эти выпавшие из оборота деньги через кредит возмещены производителям и их эквивалент продолжает участвовать в создании новых товаров до момента банкротства, кризиса перепроизводства, выпуска другой номенклатуры, но востребованных товаров или оседает на счетах банков. В любом случае на рынке присутствует двойная сумма денег. На данный момент накопления на руках составляют 5,1 трлн руб., или 14,4% потенциала инфляции. С 2012 г. такие накопления только растут. Опросы показывают, что накопления связаны с будущими крупными приобретениями: покупкой квартиры, машины, строительством дома и т.д., при этом иррациональное поведение проявляется в критические моменты экономических или финансовых кризисов. Тогда эти деньги устремляются на потребительский или валютный рынки, еще больше обесцениваясь и одновременно обрушивая курс национальной валюты. Ярким примером может служить обвал валютного курса и спекулятивный ажиотаж населения в России в 2014 г. Расчеты показывают, что на валютном и потребительском рынках одномоментно оказалось около 6 трлн руб. Кризис был связан с тем, что бюджет страны ориентировался в своих доходах на очень высокие нефтяные цены, что привело к огромному дефициту, когда последние снизились в 2 раза – со 112 до 52 долл. / баррель. Именно поэтому правительство предприняло попытку сбалансировать бюджет за счет снижения курса рубля к корзине мировых валют и направило на валютную биржу 2,5 трлн руб. За этой операцией последовали спекуляции банков и населения, а импортеры вынуждены были перманентно повышать на свои товары цены в рублях. По данным Банка России, инфляция в марте 2015 г. составила 16,9%. Высокая (17%) ставка рефинансирования ЦБ, сдержавшая дальнейшее поступление через коммерческие банки лишних денег, убедительно свидетельствует, что в спекуляциях участвовало около 6 трлн руб. (16,9% потенциала инфляции).
Другим примером, показывающим, что сфера оборота заработных плат и пенсий имеет большой потенциал инфляции, является политика правительства, которая проводилась с 2004 по 2014 г., с постоянным повышением заработных плат бюджетной сферы и пенсий населению. Пенсии за 10 лет выросли на 473%, заработные платы выросли в 14 раз, а производительность труда за этот же период выросла только на 34,4% (Росстат, 2018). Это требовало держать высокую ключевую ставку Центрального банка – в среднем на уровне 10,5% (Банк России, 2018), снижая риски инфляции.
Если кредит коммерческого банка не содержит в себе эмиссионного кредита центрального банка, а является исключительно продуктом собственных накоплений, займов у других кредитных организаций или займов населения (депозиты), то это всегда прошлые, действительные деньги, результат прошлых расширений производства и прошлых торговых операций. Такие деньги не должны содержать инфляционных рисков, но при определенных обстоятельствах и они могут запускать механизм инфляции. Первое обстоятельство – когда они устремляются на валютную биржу без обеспечения экспортно-импортного товарного оборота, второе – когда избыточно предлагаются в высокодоходные производства и высокодоходные торговые операции. Во всех остальных случаях кредит коммерческого банка не имеет потенциала инфляции. Доходы кредитных организаций в России на 2017 г. составили 790 млрд руб. (Росстат, 2018). Сумма прибыли банков составляет 53,3% от суммы торгов на валютном рынке, по данным Московской биржи. Но отношение к 6 трлн руб., которые, как было показано выше, породили 17% инфляции в 2015 г.. В это же время потенциал инфляции, который содержит прибыль банков, равен только 2% в год. Станут ли эти деньги спекулятивным капиталом или производственным капиталом, зависит от политики государства.
Банковские доходы складываются из перераспределения доходов населения и предприятий, деятельность которых предвосхитила создание прибавочного продукта. Поэтому ссуды (кредиты), направленные в материальное производство для поддержания текущей деятельности предприятия, не содержат потенциала инфляции. Потенциал инфляции возникает, когда кредиты идут на расширение производства или на создание нового производства. Потенциал инфляции отражает заработные платы людей, которые заняты в расширении или создании нового производства. Здесь большая зависимость от организации работ. Если работы по расширению производства выполняют те же сотрудники, что работают на старом производстве в рамках своих обязанностей и заработных плат, то инфляция будет равна нулю. Найм дополнительного персонала, что обычно бывает при большом расширении производства и при создании нового производства, генерирует потенциал инфляции и будет равен сумме фонда оплаты труда нового коллектива и всех налогов на этот фонд. В среднем фонд оплаты труда равен 8—10% от годового дохода предприятия. Поэтому при объеме кредита, направленного на создание нового производства, например, в 1 трлн руб. потенциал инфляции в денежном выражении составит 100 млрд руб. Возрастание не обеспеченной товарным оборотом денежной массы по отношению к сумме всех заработных плат сферы оборота индивидуальных потребителей (v = 35,4 трлн руб.) составит 0,28%. При этом рост ВВП составит 1%, т.к. на 900 млрд руб. возрастет объем товарной массы, обеспечивающей создание нового производства (при ВВП текущего года, равном 90 трлн руб.).
Таким образом, потенциал инфляции всегда меньше реального роста экономики, если деньги направляются в сферу производства (c + m). Процесс роста ускоряется при увеличении суммы, поступающей в сферу производства. Так, 10 трлн руб. обеспечат при текущих показателях ВВП рост в 11,1%, а инфляционный потенциал – всего лишь 2,86%. Предел объема денег, направляемых за счет кредита, обусловлен общественной необходимостью нового производства и наличием у банковского сообщества необходимых сумм.
Инвестиции, как и кредиты, – результат прошлой деятельности, если участники инвестиционного процесса не прибегали к эмиссионному кредиту центрального банка. Таким образом, инвестиции производят тот же положительный эффект, что и кредиты. Отличие инвестиций от кредита исключительно в распределении доходов будущего производства: у кредитора – за счет ссудного процента, а у инвестора – за счет распределения доли прибыли предприятия. Для кредитов и инвестиций прошлых накоплений инвестиционный потенциал может быть записан следующим образом:
Pi = ? (wn, tax) ? 100 / ? (w, p) (3),
где Pi – потенциал инфляции, выраженный в процентах,
wn – заработная плата строящегося производства в годовом исчислении,
tax – налоги на заработную плату строящегося производства,
w – заработные платы всех предприятий и организаций,
p – сумма пенсий в годовом исчислении.
Если инвестиции являются прошлыми накоплениями, то любые иностранные инвестиции выступают как деньги, появившиеся ниоткуда, являются «лишними» деньгами безотносительно того, являются они прямыми иностранными или портфельными инвестициями; при этом первые имеют низкий потенциал инфляции, т.к. направляются в расширение или создание нового производства, а вторые – высокий, т.к. не связаны напрямую с производством и могут попадать как на валютную биржу, так и в сферу оборота заработных плат.
Дополнительно к сказанному. Иностранные инвестиции могут быть результатом накоплений прошлой деятельности, т.е. быть реальными деньгами, а могут представлять собой «будущие» деньги – эмиссию центрального банка иностранного государства. Практика американской резервной системы совместно с Департаментом казначейства Соединенных Штатов, а также Европейского центрального банка, проводящих так называемую политику количественного смягчения, наводнила мировые финансовые рынки триллионами долларов и евро. В то же время их потенциал инфляции зависит исключительно от способа применения: направленные в производство, они совершенно не отличаются ни от кредита, ни от инвестиций, ни от прямых иностранных инвестиций, основанных на реальных деньгах; но направляемые как портфельные инвестиции или на валютную биржу, они выступают исключительно как лишние деньги в обороте. Прямые иностранные инвестиции в экономику России в 2016—2017 гг. составили более 40 млрд долл., или 2,8 трлн руб. Эти суммы лишних денег не только не вызвали инфляции, но, наоборот, способствовали ее снижению, потому что были направлены в сферу оборота индустриальных производителей и потребителей – производственную сферу.
Прямые иностранные инвестиции указывают нам на то, что эмиссия Центрального банка России, направленная на развитие востребованного обществом производства, имеет низкий потенциал инфляции, ограниченный фондом заработных плат вновь создающегося производства, т.к. по форме может быть сравнима с прямыми иностранными инвестициями. С другой стороны, кредитный механизм, участвующий в создании новых денег, указывает нам на процесс, когда «будущие» деньги, будучи лишними деньгами, постоянно поступают в экономику в виде эмиссионного кредита, но благодаря тому, что бо?льшая их часть участвует в реальном производстве, а Центральный банк регулирует наличность в обороте, эти деньги не имеют потенциала инфляции и становятся реальными деньгами.
Несомненно и то, что эмиссионный кредит при избыточном предложении может способствовать развитию инфляционных процессов. Для неограниченного эмиссионного кредита без рисков инфляции необходим целевой эмиссионный кредит, который обеспечит не только адресное кредитование отдельных крупных производств, но и развитие целых отраслей. Именно сфера применения определяет потенциал денег к обесцениванию. Даже реальные деньги, направляемые в сферу оборота заработных плат и пенсий, могут оказаться лишними деньгами с большим потенциалом инфляции, в то время как эмиссия – «будущие» деньги, – по сути является лишними на рынке деньгами, но, направленная в сферу расширения производства, она будет способствовать снижению инфляции. В этом случае требуется стратегическое планирование с детальной проработкой отраслевых и межотраслевых проектов, направленных на динамичное развитие промышленности. Например, межотраслевой проект гиперскоростных грузовых перевозок на принципах магнитной левитации – магнитолевитационные скоростные магистрали (МЛСМ), разрабатываемый Петербургским государственным университетом путей сообщения Императора Александра I совместно с корпорацией «Росатом» и еще 60 предприятиями и научными организациями. Инвестиции в первую магистраль составят 8,4 трлн руб. с объемом контейнерных перевозок в количестве 18,6 млн шт. С учетом синергии эффект составит 6,2% роста ВВП ежегодно; инфляция за этот период всего лишь 0,79% при создании производства в течение 3 лет. С введением в строй трех магистралей объем перевозок возрастет до 60 млн шт. контейнеров, сделает компанию крупнейшим мировым перевозчиком с оборотом в 12 трлн руб. и ежегодными отчислениями в бюджет в сумме более 3,5 трлн рублей.
Именно стратегическое планирование через динамическую модель межотраслевого баланса с целевым эмиссионным кредитом как неограниченным финансовым ресурсом может обеспечить динамичное и устойчивое развитие государства.
Таким образом, все виды инвестиций, даже основанные на эмиссии, но направленные в общественно востребованное производство, имеют низкий потенциал инфляции, легко вычисляемый и контролируемый центральным банком. В то же время неограниченным ресурсом динамичного развития может выступать целевой эмиссионный кредит, в сущности имеющий все свойства прямых иностранных инвестиций, основанных на эмиссии Европейского центрального банка. Его инфляционный потенциал вычисляется по формуле (3), имеет низкие значения при высоких темпах развития.
Литература:
Информация о социально-экономическом положении России. 2017 год: бюллетень. М.: Росстат, 2017. 122 с.
Информация о социально-экономическом положении России. Январь – февраль 2018 года: бюллетень. М.: Росстат, 2018. 99 с.
Вестник Банка России. Нормативные акты и оперативная информация. №119—120 (1953—1954). М.: АзиПрайм, 2017. 193 с.
Вестник Банка России. Нормативные акты и оперативная информация. №102 (1936). М.: Банк России, Ази Прайм, 2017. 72 с.
Статистический бюллетень Банка России. №12 (295). М.: Банк России, Ази Прайм, 2017. 316 с.
Доклад о денежно-кредитной политике. Март 2018. №1 (21). М.: Банк России, Ази Прайм, 2018. 70 с.
_________________
Диалектика новой парадигмы развития
Анализ показывает, что диалектика развития общественного института денег претерпела качественные изменения; об этом говорит переход общества к кредитным деньгам. Авторы доказывают, что кредитные деньги, т.е. деньги, которые отражают всеобщий обмен вообще товаров и не привязаны к конкретному товару, в сущности, являются абстрактными деньгами. Отсюда делается вывод, что современный оборот капитала в парадигме абстрактных денег переходит в новое качество – неограниченного ресурса общества.
Развитие института денег, как любой диалектический процесс, неизбежно вернет нас в исходную точку – туда, откуда процесс, зародившись, совершал движение через свою противоположность к самому себе. Первым признаком, который указывает на причину появления денег, является обмен, при этом равный обмен неравных сущностей, возникновение которых только и возможно при разделении общественного труда. Одновременно с этим фактом нам известно, что на протяжении длительного времени (возможно, около 200 тыс. лет) при уже существующем разделении общественного труда внутри общины и, соответственно, обмене разного труда деньги не возникают в материальной форме. Вернее, они выражаются в эквиваленте общественной справедливости и целесообразности выживания общины, т.е. имеют абстрактную форму. В сущности, абстрактные деньги прошлого выражали потенциал общины, ее ресурс развития. Направляемый в различные сферы общественной деятельности, ресурс общины, возрастая в ходе указанной деятельности, совершив оборот, вновь приобретал форму возросших абстрактных денег – справедливого обмена, распределения материальных жизненных благ. Пока этот оборот ресурса совершался внутри общины, где были понятны и соизмеримы через общинную справедливость все нюансы частей общего ресурса, деньги – эквиваленты справедливости – оставались абстрактными, но как только возникла потребность обменять часть ресурса за пределами общины[149 - Маркс К. Капитал. Т. 3. Ч. I // Маркс К., Энгельс Ф. Сочинения. Изд. 2. Т. 25. Ч. I / М.: ГИПЛ, 1961. С. 348—350.], так абстрактные деньги устремились к своей противоположности – материальным деньгам, к материальной форме денег.
Нет необходимости повторять хорошо исследованную историю диалектической трансформации денег через различные материальные формы, которая совершалась на протяжении последних 5 тыс. лет. Достаточно указать, что конкретные формы определялись величиной возрастающего обмена сначала в первых государствах древности, а в последнее время, с ускорением, в феодальных национальных государствах и в нарастающем международном обмене. Единичный обмен требовал разнообразия товарных денег, от верблюдов у бедуинов до раковин моллюсков у китайцев. Обмен между народами порождал металлические деньги – серебро, золото. Расширение обмена и его разнообразие вводят в общественный оборот бумажные деньги, привязанные к величине золотого запаса. Мировой обмен огромной массы дешевых товаров потребовал удешевлять бумажные деньги, уменьшая в них золотую крупицу. Производство золота просто уже не успевало за производством товаров, и таким образом терялся всякий смысл привязывать одну тысячную, а в дальнейшем и одну миллионную грамма золота к единичной бумажной банкноте. Чем дороже становилось золото, тем меньше его оставалось в бумажном эквиваленте. Человеческое общество в своем развитии подошло к кредитным деньгам как форме абстрактных денег во всё еще капиталистической действительности. Еще Карл Маркс указал на тот факт, что с развитием общественного процесса производства и на его более высокой ступени развития человечество перейдет к кредитным деньгам[150 - Маркс К. К критике политической экономии // Там же. Т. 13. М.: ГИПЛ, 1959. С. 49.]. Широкой материальной основой к использованию кредитных денег, порожденных глобальным обменом, и отказу от привязки денег к конкретному товару послужили телеграф и электронно-вычислительные машины. Ускорение процессу придал интернет, заменивший телеграф.
Теперь деньги олицетворяют абстрактный обмен всех товаров вообще и, таким образом, обмен вообще. Всеобщий абстрактный процесс обмена породил и соответствующую материальную форму денег – безналичные деньги, записи в учетных организациях, а производство денег – в форме кредита кредитора последней инстанции, которым выступает центральный банк. Для производства денег в указанной системе общественно-производственных отношений достаточно вбросить в расширение производства товаров некоторую величину кредита, чтобы, совершив оборот, часть денег осталась в общественном воспроизводстве, или в виде записи на счете производителя, или в виде товарной массы на складе, отражая возросший товарный обмен. При этом совершенно безразлично, добавил кредитор последней инстанции денег в кредит из своих запасов или произвел эмиссию, т.к. деньги, находящиеся в резервах центрального банка и не участвующие в общественном обороте товаров, не существуют для указанного оборота вообще до тех пор, пока они не материализуются в кредите. В сущности, деньги центрального банка, активы или эмиссия, – это и есть потенциал общественного ресурса, который реализуется в организации материального производства. Абстрактный характер этих денег обеспечивает их неограниченное возрастание через кредит материального производства, и, таким образом, задача сводится к организации сбалансированного по спросу и предложению, расширенного общественного воспроизводства.
На этом пути стоят капиталистические отношения, где неограниченный ресурс общества при переходе к абстрактным деньгам зажат узкой формой капитала, когда частная инициатива уже не может реализоваться с наибольшей эффективностью, не выходя за границы капитала. Оставаясь в парадигме противопоставления «капитал – рабочая сила», расширение общественного производства перманентно воспроизводит разрывы в обороте капитала, требуя всё нового и нового кредита, пока система не приходит в равновесие через очередной кризис перепроизводства, который с определенного времени поднялся с национального до мирового уровня. Диалектическое развитие любого процесса содержит в себе не только противоречие, но и разрешение противоречия через само себя. Разрыв в обороте капитала за его границей в парадигме абстрактных денег, отражающих всего лишь будущий ресурс общества, становится решением в динамичном общественном развитии, где частная инициатива реализуется с наибольшей эффективностью.
Современный процесс расширенного общественного воспроизводства подразумевает кредит центрального банка опосредованно через систему кредита или рефинансирование коммерческих банков производителю, который производит общественно значимые товары. Наиболее значимые для потребителя товары имеют наибольшую общественную стоимость, выраженную высокой ценой на потребительском рынке, которая недоступна для определенной категории потребителей. Невозможность производителя реализовать свой дорогой, но общественно значимый товар и, соответственно, вернуть кредит коммерческому банку, а последнего – погасить долг перед центральным банком, заставляет коммерческие банки использовать систему рефинансирования – получение дополнительного кредита для смены одного заемщика (производителя) на другого (потребителя) для возврата первого кредита и поддержания устойчивого оборота дорогих товаров; по существу, для устойчивого оборота денежного капитала. При этом второй кредит не выражает стоимостных отношений, они реализованы в первом кредите. Указанное обстоятельство открывает неограниченные возможности для всех участников процесса при балансе между спросом и предложением.
Первый кредит, т.е. вся денежная масса за минусом заработной платы и налогов участников сферы производственных потребителей, остается в обороте. Ему противостоит произведенная масса товаров, и чем выше стоимость указанных товаров, тем дольше деньги находятся в обороте производственной сферы. В общественной стоимости товаров, выраженной в их цене, заложены процент центрального банка, процент коммерческого банка и прибыль производителя – заемщика первого кредита. Поэтому когда на рынке возникает второй кредит, цель которого – ликвидировать разрыв в обороте капитала первого кредита и таким образом вернуть деньги в исходный пункт, он покрывает все издержки и в нем содержатся все доходы участников, а также дополнительные доходы от второго кредита, получаемые центральным и коммерческим банками от нового заемщика. При этом второй кредит, как было замечено ранее, не несет в себе стоимостных отношений, он всего лишь меняет местами слагаемые – одного заемщика, у которого вместо полученных от первого кредита денег на руках находится товар, на другого заемщика, у которого деньги с убедительно доказуемой вероятностью будут появляться с постоянной периодичностью частями на протяжении долгого времени[151 - О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федер. закон от 10.07.2002 №86-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 2002. №28. Ст. 2790.]. От перестановки заемщиков, реализуемой посредством второго кредита, не возникает ни новой стоимости, ни новой прибавочной стоимости, ни новой материальной ценности. Именно поэтому деньги второго кредита появляются на потребительском рынке мимолетно, только для того, чтобы учесть первый кредит и таким образом завершить оборот капитала по известной формуле Д – Т – Д», а товар от производителя переместить к потребителю. Ни деньги первого кредита, остающиеся в обороте производственного потребления, ни деньги второго кредита, появляющиеся в сфере личного потребления исключительно на день подписания тройственного договора купли-продажи как финансовый инструмент ипотеки не вызывают инфляции, если спрос точно равен предложению. При всех остальных случаях мы будем наблюдать или перепроизводство товаров, или перепроизводство денег. Равновесие достигается инструментарием целевого спроса, когда под существующие мощности производства мы имеем целевой, но разнообразный спрос индивидуальных предпочтений. Одной единице целевого спроса противостоит одна единица определенного целевого предложения как в материальном, так и в денежном выражении. Тогда, используя финансовый инструмент центрального банка, имеется возможность уменьшить величину второго кредита до размеров, которые без риска для кредитных организаций расширят круг потребителей в рамках целевого спроса, обеспечат доходную часть коммерческих банков, ускорят оборот и возрастание капитала, а также резко повысят благосостояние участвующих в целевом спросе потребителей.
Финансовый инструмент Центрального банка, который определен действующим законодательством Российской Федерации, обеспечивает возможность выпуска облигаций и передачи их в доверительное управление уполномоченному органу. Также законодательством относительно доверительного управления предусмотрены ограничения и целевое использование активов, находящихся в доверительном управлении. Использование указанных облигаций Центрального банка в целях погашения большей части второго кредита решает все перечисленные выше задачи для заемщиков первого кредита, коммерческих банков и заемщиков второго кредита.
Задача расчета баланса между спросом и предложением вполне тривиальна и легко решается современными методами вычислений – достаточно определить ресурсы и возможности производителей, рассчитать под ресурсные возможности спрос, обеспечить целевое коммерческое кредитование производителя, обеспечить целевое коммерческое кредитование спроса и уменьшить через финансовый инструмент центрального банка величину кредита спроса. Тогда, планово расширяя целевой спрос под плановое расширение ресурсов, мы на протяжении длительного времени, в сущности неограниченно, обеспечиваем высокие темпы развития независимо от мировой конъюнктуры.
Произведенные авторами предварительные расчеты при использовании указанных выше как финансовых, так и расчетных инструментов, основанных на современных решениях расчета цифровых межотраслевых балансов, показывают, что в течение 9—11 лет темпы экономического развития могут быть на уровне 25—28% ежегодного роста.
Капитал за его границами выступает общественным ресурсом, где с наибольшей эффективностью реализуется частная инициатива. Об этом свидетельствует институт денег, как и другие явления капиталистической действительности, возвращающие нас в свою исходную точку – к абстрактным деньгам, которые раздвигают горизонт возможностей для стремительного развития частного дела, в основе которого лежит стремительное возрастание благосостояния каждого члена общества, а значит, и в полной мере реализация общественного интереса.
Литература:
1. О банке развития: Федер. закон от 17.05.2007 №82-ФЗ.
______________________
За границей капитала
Анализ показывает, что трансформации капиталистических производственных отношений последнего времени продолжают процесс обобществления средств производства, хотя этого всё еще недостаточно для преодоления доминанты капитала. Автор доказывает, что процесс обобществления идет в различных формах, обусловленных сложностью социально-экономических отношений, и отражен непосредственно в технологических изменениях в средствах производства и опосредованно в организационно-правовых изменениях. В работе приводится практический пример, каким образом изменения технологий и организационно-правовые изменения позволяют выйти за пределы капиталистических отношений. Отсюда делается вывод, что если строго следовать определению будущего общества, которое развивается внутри капитализма, то современное состояние общественных отношений далеко от окончательного перехода к новой социально-экономической формации.
Ключевые слова: капитал, капиталистические производственные отношения, определение социализма, развитие, обобществление, социализм, трансформация капитализма.
За границей капитала прибыль вновь превращается в тривиальный прибавочный продукт, который общество распределяет оптимально в соответствии с задачами развития. Именно когда человек совершил свой первый шаг к социализации своих отношений дикости, тогда он навсегда потерял право безраздельно распоряжаться своим прибавочным продуктом. Указанное превращение прибыли становится возможным благодаря тому, что появляются такие средства производства, которыми может воспользоваться любой человек одновременно со всеми другими людьми, где бы он ни находился, для добывания средств своего существования. Это и есть простое и доступное для понимания определение социализма – общества, которое простирается за границей капитала.
Социализм – это такие производственные отношения, когда все люди одновременно могут использовать средства производства для добывания жизненных благ. Именно при этих условиях человек одновременно является и не является собственником средств производства, не является ни эксплуататором, ни эксплуатируемым. В последней форме, присущей капиталу, – ни капиталистом, ни рабочим. Для реализации этого положения «доминирующие» средства производства должны соответствующим образом измениться, чтобы удовлетворять определению социализма. Это может быть осуществлено не только непосредственно через технологию[152 - Немецкая идеология // Маркс К., Энгельс Ф. Избранные произведения: в 3 т. М.: ИПЛ, 1983. С. 16.], но также, как необходимо важное условие, через организацию владения, использования и распоряжения материальными средствами производства[153 - Маркс К., Энгельс Ф. Сочинения. Изд. 2. Т. 25. Ч. I. Гл. XXVII: Роль кредита в капиталистическом производстве. М.: ГИПЛ, 1961. С. 479—485.].
При всей необходимости информации и, соответственно, информационным технологиям уже сейчас доминировать в процессе общественного воспроизводства, а тем более в социалистическом будущем, они всего лишь обслуживают материальный процесс, лежащий в основе нашего благополучия и развития. Исходя из этого, в человеческом обществе всегда существовали и будут существовать две формы использования средств производства: непосредственная форма, когда человек прямо применяет средства производства к созданию материальных вещей, необходимых ему для жизни, и опосредованная форма, когда человек через организацию общественного производства может воспользоваться средствами производства и получить в свое распоряжение важные для его существования материальные вещи.
Поэтому, следуя за Марксом, утверждавшим: «Коммунизм для нас не состояние, которое должно быть установлено, не идеал, с которым должна сообразоваться действительность. Мы называем коммунизмом действительное движение, которое уничтожает теперешнее состояние. Условия этого движения порождены имеющейся теперь налицо предпосылкой»[154 - Немецкая идеология // Там же. Т. 3. М.: ГИПЛ, 1955. С. 34.], мы оценим современное развитие капиталистического общества с точки зрения приближения к его границам и «имеющейся налицо предпосылки».
Технологической предпосылкой, несомненно, является интернет – объединение информации, формируемой всеми, как основы, на которой развивается вся it-инфраструктура, в той или иной степени используемая людьми для производства или распределения материальных благ. Если сегодня, в нач. XXI в., информационные технологии, непосредственно участвующие в повышении производительности труда в материальном производстве, всё еще недоступны для использования всеми, то информационные технологии перераспределения материальных ресурсов переживают бум, а компании, предоставляющие такие технологии, получают максимальные доходы. Это обусловлено тем, что впервые в истории частнособственнического периода развития общества, где доминирует частная собственность на средства производства, они стали доступны всем. Например, на it-площадках различных социальных сетей мира ресурсами, из которых любой человек может извлекать доход, пользуются более 2 млрд людей. При этом всех пользователей, по утверждениям владельцев it-компании, насчитывается около 4 млрд – это половина всего человечества. Гораздо более активно для добывания средств существования людьми используется it-площадка мирового гиганта, «Гугл», – это «Ютуб». Здесь своей информацией делятся и получают доход 1,9 млрд человек. В торговом сегменте две крупнейшие в мире интернет-площадки, «Амазон» и «Алибаба», предоставляют услуги для всех. Все эти факты указывают на реальный процесс обобществления новых средств производства.
Капитал, продолжая владеть средствами производства, которые служат для создания, формализации, хранения и распространения (реализации) информации, вынужден для эффективного извлечения прибыли из указанного процесса отдавать эти средства производства всем людям без исключения. Другого способа извлекать гигантскую прибыль из современных информационных средств производства не существует.
Следующим шагом за границы капитала станут мощные вычислительные ресурсы и различные программные продукты на их основе, когда каждый человек сможет проектировать простые и сложные вещи. Доступность таких ресурсов обеспечит лавину технических идей, решений, изобретений, а также открытий в различных областях деятельности людей. Крупные технологические компании уже начали это делать. Процесс развития этой сферы ведет к тому, что технологические компании будут совладельцами будущего успеха той или иной технологической идеи, совладельцами всех успешных идей всего человечества. Здесь необходимо заметить, что человек уже становится не рядом с технологическим процессом производства на определенном этапе развития капитала, на что указывал в свое время К. Маркс[155 - Маркс К. Экономические рукописи 1857—1859 годов. Первоначальный вариант «Капитала». Ч. II // Там же. Т. 46. Ч. II / М.: ИПЛ, 1969. С. 213—214.], а над ним, вообще вне его.
Другим, не менее важным, как указывалось выше, является обобществление в организации производственного процесса и, таким образом, в организации общественного воспроизводства, которое выражается в развитии акционерного капитала. По утверждению К. Маркса, развитие акционерного капитала – это «упразднение капиталистического способа производства в пределах самого капиталистического способа производства и потому само себя уничтожающее противоречие, которое prima facie [прежде всего] представляется простым переходным пунктом к новой форме производства»[156 - Там же. Т. 25, Ч. I. Гл. XXVII: Роль кредита в капиталистическом производстве. М.: ГИПЛ, 1961. С. 481.].
Поэтому очень важны трансформации, произошедшие за это время в указанной форме капитала, которые состоят в том, что акционеров становится больше, чем собственно сотрудников и рабочих в крупных акционерных обществах. Соответственно, капиталистов становится больше наемных работников. Это совершенно новое явление в капиталистической действительности, подтверждающее тезис К. Маркса. Информационные технологии добавляют в процесс динамики, когда миллионы людей могут своим небольшим капиталом опосредованно участвовать в производственном процессе. Движение массовых небольших инвестиций в акционерный капитал продолжает происходить в капиталистической среде, поэтому оно также отражает и спекулятивные тенденции, которые ярко проявляются во время экономических кризисов.
За границей капитала лежат также общественные фонды (бюджет), но в рамках капитализма часть этих фондов используется для удовлетворения общественных интересов через частные капиталистические интересы.
Даже поверхностный анализ современного капитализма показывает, что все его трансформации всё же продолжают осуществляться в границах специфического товара – наемного работника[157 - «Таким образом, владелец денег лишь в том случае может превратить свои деньги в капитал, если найдет на товарном рынке свободного рабочего, свободного в двояком смысле: в том смысле, что рабочий – свободная личность и располагает своей рабочей силой как товаром и что, с другой стороны, он не имеет для продажи никакого другого товара, гол как сокол, свободен от всех предметов, необходимых для осуществления своей рабочей силы. (…) Иначе обстоит дело с капиталом. Исторические условия его существования отнюдь не исчерпываются наличием товарного и денежного обращения. Капитал возникает лишь там, где владелец средств производства и жизненных средств находит на рынке свободного рабочего в качестве продавца своей рабочей силы, и уже одно это историческое условие заключает в себе целую мировую историю. Поэтому капитал с самого своего возникновения возвещает наступление особой эпохи общественного процесса производства». – Маркс К. Капитал. Т. I. Гл. IV: Превращение денег в капитал // Там же. Т. 23. М.: ГИПЛ, 1960. С. 179—181.], который при всех возникших возможностях использовать частные средства производства в своих интересах всё еще ограничен технологически, организационно и экономически. Именно его социально-экономическое положение на рынке труда как наемного работника, не имеющего собственных средств производства, указывает нам на продолжение развития капитализма. В указанном современном развитии возникают отношения за границей капитала, но недостаточно широко, чтобы преодолеть их навсегда на данном этапе.
_____________________
Тайна центрального банка
Так как центральный банк государства является кредитором последней инстанции, а его кредит выступает инструментом регулирования количества денег в экономике страны, то его внутренняя бухгалтерия – учет кредиторской и дебиторской задолженности – кардинально отличается от бухгалтерского учета предприятия. Активы центрального банка, находясь внутри (вне реального товарного оборота), не оказывают никакого влияния на реальную экономику до тех пор, пока не поступают в виде денег в реальный производственный или торговый оборот.
И всё же центральный банк не может бесконтрольно проводить эмиссию денежных средств или вбрасывать свои резервы в экономику, не учитывая реальных материальных ресурсов, которым и должны противостоять вбрасываемые деньги. Такими ресурсами являются товары на складах от прошлого периода оборота капитала, а также объемы незагруженных производственных мощностей. Всякий раз при очередном обороте капитала возрастает прибавочный продукт, поэтому всякий раз требуются новые деньги под оборот вновь созданного прибавочного продукта.
Отсюда активы центрального банка при современной системе «производства» денег могут быть любой, какой угодно большой величины. Реальные активы равны новой товарной массе, произведенной в сфере производственного потребления. Активы центрального банка могут быть отрицательными по его бухгалтерскому балансу, но это не мешает ему проводить денежно-кредитную политику, вбрасывая в оборот необходимое для обеспечения обмена новой массы произведенных товаров количество денег.
Ярким примером является отрицательный баланс при аресте валютных активов Банка России в 2022 г. Если бы авуары Центрального банка не были черной дырой, откуда появляются деньги и куда они исчезают для наблюдателя со стороны реального оборота в экономике, то потери в 320 млрд евро представлялись бы сокрушительным цунами, сметающим всё на своем пути. В действительности «дыра» Банка России в 320 млрд евро не оказала никакого влияния на текущее состояние экономики. С таким же успехом Банк России мог сделать запись против 320 млрд евро как проданные за рубли активы, т.е. по своему курсу поставить количество рублей. При этом данная операция также не оказала бы влияния на экономику, т.к. осуществлялась бы внутри Центрального банка – кредитора последней инстанции, в его «черной дыре».
Поэтому любой отрицательный (убыток) или положительный (доход) баланс центрального банка к реальному его активу, которым является прибавочный продукт прошлого и текущего периода, не задействованный в производственном потреблении, никакого отношения не имеет.
Но это имеет прямое отношение к операциям центрального банка с облигациями ускоренного оборота капитала, когда мнимый убыток оборачивается выверенным действием по поддержанию устойчивости банковской системы в рамках кредитно-денежной политики через рефинансирование кредита, задействованного в программе проектного финансирования.
______________________
Количество денег в центральном банке
Со 2-й пол. ХХ в. (1971) денег в любом центральном банке ровно столько, сколько товаров обращается в сферах производственного и личного потребления. Именно этот возрастающий или сокращающийся оборот ежечасно через кредит и рефинансирование кредита обслуживает центральный банк. Монополия центрального банка на извлечение из его недр денег закреплена в функции кредитора последней инстанции. Соответственно, он может профинансировать любое состоявшееся расширение товарного производства, потому что деньги, вброшенные в оборот, обязательно вернутся к нему, перераспределив между всеми участниками процесса оборота прибавочную стоимость в виде прибыли или дохода. Если коммерческий банк непосредственно участвует в кредитовании процесса производства, то он с определенного момента увеличения производства перманентно прибегает к рефинансированию кредита, целью которого служит не только фиксация прибыли банка и его клиента, но в обороте капитала – фиксация новых денег в сфере производственного потребления.
Конец ознакомительного фрагмента.
Текст предоставлен ООО «Литрес».
Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию (https://www.litres.ru/chitat-onlayn/?art=70561246&lfrom=174836202&ffile=1) на Литрес.
Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.
notes
Примечания
1
