Статья 2.13 Пассивный доход на облигациях федерального займа для населения (ОФЗ-н)
ОФЗ-н (Облигации федерального займа для населения) – это ценная бумага, которую выпускает Министерство Финансов Российской Федерации.
Покупая ОФЗ-н, вы одалживаете деньги государству, при этом государство обязуется вернуть полученные деньги в установленный срок (дату погашения) и регулярно платить вам процент за пользование полученными деньгами.
Таким образом, Вы получаете пассивный стабильный инвестиционный доход при поддержке государства.
Преимущества: защита Государства, возврат вложенных средств гарантирует Государство
Очевидная выгода: высокая доходность, вывод в любой момент
Регулярный доход: выплата процентов два раза в год
При покупке/продаже ОФЗ-н комиссия не берется. Так же не берется комиссия за их депозитарное хранение.
Вы всегда можете продать ОФЗ-н досрочно по цене покупки, но не выше номинальной стоимости.
3 шага к инвестициям
Покупаете облигацию (купить можно в интернет банке или в офисе)
Получаете проценты (автоматическое зачисление раз в 6 месяцев)
Возвращаете номинал (номинал зачисляется в конце срока ОФЗ-н)
Купить ОФЗ-н можно в интернет банке или в офисе банка. При совершении первой покупки вам бесплатно будет оформлен брокерский договор для учета ОФЗ-н.
ОФЗ-н выпускаются в бездокументарном (электронном) виде и хранятся в депозитарии.
Минимальное количество – 10 штук.
Максимальное количество – 15 тысяч штук.
(Ограничения установлены Министерством финансов).
Владелец ОФЗ-н каждые 6 месяцев получает купонный доход (процентные выплаты), который выплачивается на банковский счет владельца облигаций.
Номинальная стоимость – сумма, которую эмитент заплатит держателю облигации при погашении. На эту сумму начисляются проценты (купон).
Цену ОФЗ-н еженедельно определяет Министерство финансов РФ. Номинальная стоимость ОФЗ-н устанавливается при выпуске и не меняется. Продажа облигаций при погашении происходит по номинальной стоимости.
Предъявление облигаций к выкупу происходит по цене приобретения облигации, но не выше ее номинальной стоимости.
При этом Ваш доход зависит от срока владения облигацией.
Если вы продаете ОФЗ-н через год после покупки, то процентный доход сохраняется.
Если вы продаете ОФЗ-н менее чем через год, то, в соответствии с требованиями Министерства Финансов, происходит потеря выплаченного и накопленного купонного дохода за период владения.
Купон или купонный доход – это процентные выплаты владельцу облигации, начисляемые на ее номинальную стоимость.
Номинал облигаций и купон гарантирует Минфин, то есть бюджет РФ.
Пример:
Номинал облигации – 1 000 рублей, купон – 10%, период выплаты – каждые 6 месяцев. Таким образом каждые 6 месяцев по одной облигации вы будете получать 50 рублей.
Размер купона у «народных» облигаций будет расти по фиксированному графику.
Доходность к погашению – среднегодовая ставка доходности, которую получает инвестор при условии владения облигацией до погашения и вложения полученных купонов под такую же доходность.
Дата погашения ОФЗ-н – это дата выплаты владельцу ОФЗ-н ее номинальной стоимости. Выплата происходит автоматически на ваш банковский счет.
С 01.01.2021 года купонный доход по ОФЗ-н облагается налогом по ставке 13%.
Налогооблагаемая база от операций с ценными бумагами будет формироваться с учетом вышеизложенных изменений.
Банк является налоговым агентом и самостоятельно перечислит в бюджет удержанный налог.
ОФЗ-Н, или народные облигации, – это упрощенный и доступный финансовый инструмент, который не требует регистрации на биржевых рынках, доступен населению, имеет низкие риски и фиксированный доход. ОФЗ-Н можно использовать в качестве альтернативы обычному банковскому вкладу, предварительно изучив плюсы и минусы.
Сравнительно невысокая сумма, которая необходима для покупки облигаций, – 10 тыс. рублей.
Стоимость реализации народных облигаций определяется Министерством финансов на каждый день, публикуется еженедельно на сайте и рассчитывается следующим образом:
Цена реализации ОФЗ-Н = (номинал * цена размещения, %) + НКД, где:
Номинал составляет 1000 рублей.
Цена размещения рассчитывается в процентах и указывается на сайте Минфина, она может быть больше или меньше 100 %.
НКД – накопленный купонный доход. Он равен нулю только в первый день размещения долговых бумаг. Затем он ежедневно накапливается и прибавляется к стоимости реализации. Например, приобретая ценные бумаги спустя 30 дней после начала обращения, кроме чистой цены, владелец оплатит и накопленный тридцатидневный купонный доход. Впрочем, он вернется обратно при выплате процентов по купону.
ВАЖНО! После приобретения ценной бумаги стоимость и доходность ОФЗ-Н фиксируются и больше не зависят от рынка.
Минусы:
Длинный срок инвестирования – 3 года. В случае продажи долговых бумаг до конца срока обращения существенно снижается их доходность. А если владелец ценных бумаг решит расстаться с ними раньше чем через 6 месяцев, то он потеряет весь купонный доход.
Минимальная сумма вложений – 10 000 рублей. Купить необходимо не менее 10 долговых бумаг. Стоимость каждой – 1000 рублей.
Доходность народных облигаций, хоть приближена к ставкам по депозитам, но остается на довольно низком уровне.
Низкая ликвидность – продать народные облигации можно только там, где купили, то есть в том же отделении банка.
Использовать народные облигации в качестве обеспечения по кредиту, можно только в банке, где они приобретались.
Облигации федерального займа для населения не торгуются на бирже. Они приобретаются и продаются исключительно у Министерства финансов РФ через уполномоченные банки.
Четыре банка являются уполномоченными брокерами Минфина по продаже ОФЗ-Н населению:
Сбербанк России;
Банк ВТБ;
"Промсвязьбанк";
"Почта банк".
Тот, кто внимателен, увидит, что запланированная еще в 2022г. %-я ставка по купонному доходу по ОФЗ-н выше %-х базовых ставок коммерческих банков в конце 2023года. Не просто все.
Статья 2.14 Пассивный доход на паевом инвестиционном фонде
Что такое ПИФ?
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это один из инструментов инвестирования на рынке ценных бумаг.
Паевые инвестиционные фонды удобны для тех, кто хочет вкладывать деньги в ценные бумаги (акции, облигации), но не готов самостоятельно принимать инвестиционные решения из-за недостатка времени или знаний.
ПИФы позволяют с небольшой суммой инвестировать в финансовые активы, которыми управляет команда профессионалов Управляющей Компании (УК)
Преимущества: Удобно для тех, у кого мало времени или недостаточно опыта
Выгодно: Потенциальный доход превышает ставки по вкладам
Доступно: Низкий порог входа (сумма вложений может быть от 100 ?)
На инвестированные в фонд средства, приобретается пай, который включает в себя ценные бумаги или другие активы.
Если их стоимость на рынке растет, увеличивается и стоимость пая инвестора.
Ваш доход – это разница между ценой покупки и продажи пая, его можно получить только, продав свой пай.
Команда профессионалов УК анализирует рынок и выбирает наиболее эффективные инструменты для вложения ваших денег.
Задача экспертов – зарабатывать деньги для вкладчиков фонда, так как от этого зависит и их доход.
Как это работает? 3 шага:
Выбираете фонд по доходности и сроку, который вам подходит
Покупаете пай в одном или нескольких фондах
По достижению желаемой стоимости, продаете пай
Купить ПИФ можно в интернет банке или мобильном приложении Вашего банка или даже банков, в которых обслуживаетесь.
Минимальная сумма покупки паев – может быть от 100 рублей. Максимальная сумма покупки не ограничена.
Для выбора фонда необходимо понять:
• на какой срок вы готовы вкладывать деньги
• какой уровень доходности вам нужен
• к какому уровню риска вы готовы
Срок вложения: как правило, в фонды акций выгоднее вкладывать на более длительный срок (на 2-3 года), фонды, включающие в себя как акции, так и облигации, или только облигации могут показать эффективность вложений уже на горизонте 1 – 1,5 года.
Соотношение риск/доходность: как правило, самая высокая доходность и уровень риска у фондов, инвестирующих в акции. Менее доходными, и вместе с тем менее рисковыми, считаются вложения в фонды смешанных инвестиций, фонды облигаций и денежного рынка.
Ваш доход образуется в случае роста стоимости пая: вы вкладываете деньги в фонд (покупаете пай), а через некоторое время – продаете свой пай, при этом деньги зачисляются на ваш банковский счет.
Доход образуется в случае роста стоимости пая. Однако такой рост не гарантирован!!!!! Стоимость паев может снижаться!!!!!!
Можно ли покупать ПИФы военнослужащим?
Да, можно.
Государственная и военная служба не накладывают ограничений на покупку ПИФов Управляющей компании.
Продать ПИФ можно в интернет банке или мобильном приложении .
Детальная информация о доходности купленных паев всегда доступна в интернет банке и мобильном приложении.
Если вы приобрели паи после 01.01.2014 г., и владели ими более трех лет, то имеете право на налоговый вычет (налог платить не нужно).
Для получения налогового вычета необходимо подать заявление в Управляющую компанию.
В остальных случаях налог составит 13% для налоговых резидентов РФ и 30% для налоговых нерезидентов РФ. Налог удерживается Управляющей компанией при продаже паев.
Как устроены ПИФы?
Паевой инвестиционный фонд можно сравнить с сейфом, в котором хранятся активы инвесторов: деньги, недвижимость, ценные бумаги, доли в ООО. За активы пайщиков УК отвечает перед законом, поэтому она не может просто так их продать, забрать деньги и уйти в закат.
Перед тем как стать пайщиком, инвестор изучает правила доверительного управления фондом, ПДУ, – документ, где прописаны условия функционирования ПИФа, – и затем передает деньги или другое имущество в управление УК. Оно становится общей долевой собственностью пайщиков, и забрать его из фонда больше нельзя.
п. 2 ст. 11 ФЗ № 156 «Об инвестиционных фондах»
Существует понятие «якорный пайщик». Это крупный инвестор, который готов вкладывать активы сразу на большую сумму, в среднем от 25 миллионов рублей, но хочет, чтобы ПИФ работал на его условиях. Тогда УК создает отдельный фонд, все паи которого принадлежат этому пайщику. Компания управляет имуществом, пайщик получает доход.
