Михаил Игоревич Емец "Инвестиции для людей. Как достигать жизненные цели быстрее с помощью инвестиций"

Чистый капитал Ивана отрицательный и составляет —1,15 млн. рублей.

Иногда получается так, что чистый капитал человека оказывается отрицательным. Особенно часто так происходит на ранних этапах жизненного цикла. Это нормально, главное – взять ситуацию под контроль как можно раньше и начать наращивать собственный капитал.

Итак, используя метод активов и пассивов, каждый человек может определить своё финансовое положение. Если чистый капитал человека оказывается отрицательным – стоит расплатиться с долгами и научиться сберегать. Если же чистый капитал положительный, задача сводится к его сохранению и увеличению.

Как начать сберегать

Чтобы начать инвестировать, нужен капитал. До того, как вы начнете создавать капитал для инвестирования, нужно создать резервный фонд («подушку безопасности») на случай непредвиденных событий в 12 месячных расходов. Пандемия COVID-19 показала, что доходы могут упасть неожиданно и не восстанавливаться довольно долго.

Этот резервный фонд может использоваться только для непредвиденных расходов, которые не были запланированы заранее и от которых невозможно отказаться. Финансировать за счет резервного фонда необязательные расходы недопустимо, иначе денег под рукой может не оказаться, когда они реально будут нужны. Например, при потере работы.

Но как начать откладывать, если все деньги уходят на повседневные траты? Далее я расскажу действенный способ начать сберегать.

Для начала осознайте силу маленьких шагов. Даже самые большие капиталы не появились сами собой (может, кроме наследства), а были созданы шаг за шагом. Например, если каждый день откладывать сумму, равную порядковому номеру дня в году, можно накопить почти 67 тысяч. То есть в первый день года вы откладываете 1 рубль, во второй день 2 рубля, в третий день 3 рубля и так до 365-го дня, когда отложить будет нужно уже 365 рублей. За год будет накоплено 66795 рублей! Мало? Тогда умножьте сумму сбережений на 2, 5, 10 в зависимости от финансовых возможностей.

Глобально с деньгами можно сделать только 2 вещи: сберечь (и далее инвестировать) или потратить (потребить). Причем сбережения – это всего лишь отложенное потребление. Сберегая, мы отказываемся от потребления сегодня, инвестируем и получаем инвестиционный доход, чтобы потребить в будущем, но уже в большем объеме.

Норма сбережения – это отношение суммы денег, сохраненных для инвестиций, к общей сумме дохода.

Отличный способ начать сберегать – мысленно уменьшить себе зарплату. Да, именно так, уменьшить себе зарплату. Например, ваша ежемесячная заработная плата составляет 60 тысяч рублей. Уменьшите её на 10%. Исходите из того, что теперь вы зарабатываете только 54 тысячи, планируйте бюджет в рамках такой зарплаты. 10% от заработной платы, сразу после получения, переводите на отдельный сберегательный счет для накопления.

Почему именно 10%? На самом деле, вы можете сберегать любую часть своего дохода (главное – больше нуля!). Чем больше вы будете сберегать, тем быстрее вы сможете достигнуть своих финансовых целей. 10% – это, с одной стороны, довольно ощутимая сумма, с другой стороны – это не слишком много, чтобы почувствовать падение уровня жизни из-за сбережения этой части дохода.

Если возникает непредвиденный доход (например, премия), постарайтесь большую часть направить на сбережения. То же самое касается случая повышения заработной платы. Если у вас повышается доход, в первую очередь старайтесь увеличивать норму сбережения, а не потребление.

Богатые семьи отличаются тем, что имеют высокую норму сбережений (50% и выше). Большую часть дохода они сберегают и отправляют на инвестиции, увеличивая капитал семьи. Бедные семьи, к сожалению, тратят всё, что зарабатывают, а иногда даже больше, залезая в кредиты. Причем абсолютные суммы дохода значения не имеют: одинаково легко можно потратить как доход в 50 тысяч рублей, так и доход в 500—700 тысяч рублей.

Но есть и хорошая новость: каждому из нас под силу начать сберегать, инвестировать, создавать и увеличивать личный капитал и капитал семьи. Начать можно хотя бы со сбережений 10% дохода.

Как вести бюджет

Ведение бюджета – второй важный шаг, который нужно сделать до того, как начинать инвестировать. Идея ведения бюджета в том, чтобы контролировать все доходы и расходы, планировать траты и делать так, чтобы расходы были меньше доходов. Разница между доходами и расходами сберегается и направляется на то, чтобы увеличивать собственный капитал.

Чем выше норма сбережения, тем быстрее будет создаваться инвестиционный капитал. Но здесь нужно найти разумный баланс между текущими тратами для повышения уровня жизни сейчас и повышением нормы сбережений для создания капитала на будущее.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию (https://www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=69270688&lfrom=174836202) на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.

notes

Примечания

1

Используем индекс Московской биржи полной доходности «брутто» (MCFTR)

2

Хотя в феврале 2022 года, когда на фоне СВО Банк России резко поднял ключевую ставку до 20%, банковские вклады вновь стали привлекательным инструментом сбережений

3

Точнее она называется «Премия Шведского государственного банка по экономическим наукам памяти Альфреда Нобеля»

4

После процедуры банкротства обычно следует ликвидация компании, она перестаёт существовать. Ликвидация государства невозможна. Но возможен дефолт (фактическая невыплата денег в обозначенную дату) с последующей реструктуризацией долга.