Илья Бутурлин "Инвестиционный советник"

– С какой периодичностью должны поступать деньги? Раз в месяц, в квартал или год?

– Как долго вы хотели бы получать пассивный доход? Два-три года или в течение нескольких десятилетий, вплоть до конца жизни?

– С какой периодичностью и сколько вы готовы откладывать? Ежемесячно 10—25% от зарплаты, раз в год всю премию или единовременно при получении наследства?

Все сроки и суммы должны быть реалистичными. Если вы захотите накопить капитал для получения пассивного дохода, которого хватило бы на всю жизнь, за пару лет, но будете откладывать 10% с зарплаты 50 тысяч рублей, то к концу срока соберете всего 120 тысяч рублей. Чтобы получить с этого капитала пассивный доход в размере хотя бы 20 тысяч рублей в месяц, понадобится инструмент, который приносит не менее 200% годовых; легальных инструментов с таким уровнем доходности на рынке почти нет, а те, что есть, связаны с высоким риском, к чему готовы далеко не все.

Когда даны ответы на все вопросы и составлен реалистичный план, можно подбирать финансовые инструменты, которые вам подойдут по уровню риска и ожидаемой доходности.

Глава 2.

Сколько инвестировать, чтобы жить на пассивный доход

С помощью специального калькулятора (https://dokhodchivo.ru/invest-calculator) посчитаем, сколько нужно инвестировать, чтобы сбережений хватило на желаемый уровень жизни к определенному возрасту или году. Это не обязательно должна быть пенсия, иногда инвестор перестает активно работать намного раньше, чем достигнет пенсионного возраста в соответствии с законодательством.

Введите свои данные и требуемый доход без активной трудовой деятельности. Обратите внимание: предложенный калькулятор учитывает индексацию зарплат и инфляцию.

Специальный калькулятор

Глава 3.

Какие виды пассивного дохода можно использовать в текущих условиях

Традиционно выделяют 3 группы активов, которые подходят частным инвесторам:

– акции;

– облигации;

– наличные.

Но современные финансовые эксперты включают в перечень и альтернативные инструменты. Итоговая классификация принимает такой вид:

– денежные средства;

– инвестиции на фондовом рынке;

– недвижимость;

– альтернативные активы (краудфандинг, криптовалюты и другие).

Какие инструменты добавить в свой портфель, можно решить самостоятельно или совместно с инвестиционным советником. Например, в зависимости от цели ваша стратегия может выглядеть так:

В настоящее время (2023) против РФ введено больше 20 тысяч санкций, и это, возможно, еще не предел. Часть из них касается ограничений для инвесторов, инфраструктуры и финансовых инструментов. Однако, несмотря на санкции, российским инвесторам по-прежнему доступны инструменты, с помощью которых можно сформировать портфель с учетом своих целей, в том числе для получения пассивного дохода.

В инструментах денежного рынка чаще всего хранят:

– подушку безопасности – это сумма в размере расходов за 3—6 месяцев, которая должна находиться в быстром доступе;

– суммы на краткосрочные цели – то, что вы планируете потратить в ближайшие месяцы;

– капитал, который вы планируете инвестировать, но на текущий момент нет подходящих финансовых инструментов по соотношению «риск – доходность».

Долго хранить сбережения в денежных инструментах – не самая лучшая идея из-за инфляции, но в некоторых случаях держать средства в таком виде просто необходимо, потому что это самый ликвидный финансовый инструмент.

Еще к инструментам денежного рынка относят краткосрочные облигации, но это уже частности.

Глава 4.

Банковский вклад

Вклад в банке – самый доступный и понятный финансовый инструмент даже для тех, кто никогда раньше не занимался инвестициями. Пассивный доход от вклада – это проценты, которые банк начисляет вкладчику за хранение и пользование его деньгами.

Банковский вклад, или депозит, – это традиционный способ сбережения и частичной защиты капитала от инфляции. Однако чтобы прожить только на пассивный доход от вклада, понадобятся очень крупные суммы. И тут вскрывается сразу несколько нюансов:

– Деньги на вкладах защищены государством, но только в пределах 1,4 миллиона рублей внутри одного банка. То есть если вы хотите разместить на депозите более крупный капитал, открывайте вклады в нескольких банках. Следите, чтобы сумма в каждом банке с учетом начисленных процентов не превышала установленного лимита: тогда в случае возникновения у банка проблем вы гарантированно вернете все свои накопления.

– В РФ вкладчики обязаны платить налог с полученной прибыли. В 2021 и 2022 годах его отменили, но, вероятно, с 2023 года таких послаблений не будет. Обратите внимание: размещенный на депозите капитал налогообложению не подлежит, а вот с процентов удержат 13% от всех сумм, которые превысят 1 миллион рублей, умноженные на максимальную ключевую ставку ЦБ в отчетном году. При этом доход считается по всем банковским вкладам, которые открыты на одного и того же человека, то есть если вкладов будет 3—5, посчитают доход по всем; и скрыть эту информацию от ФНС не удастся, так как банки ее передают автоматически по всем своим клиентам.

Для справки: информацию о средней пенсии россиян вы можете найти на сайте Минтруда[8 - https://mintrud.gov.ru/pensions/65 (https://mintrud.gov.ru/pensions/65)].

Мы подготовили дашборд, где приведена максимальная доходность, которая указана на официальном сайте банков. Однако условия размещения средств для разных вкладчиков могут различаться: например, максимальная ставка применяется только при размещении на 3 года или для сумм от нескольких миллионов рублей, а также с платной подпиской или при подключении специальной карты банка. Более подробную информацию можно получить на горячей линии банка или если заказать на сайте обратный звонок.

В качестве примера можно выбрать только системнозначимые банки (https://www.cbr.ru/banking_sector/credit/systembanks.html/) – как самые надежные, вероятность банкротства которых ниже, чем у других банков. При этом доходность в других коммерческих банках может быть выше. При выборе банка, который не входит в перечень системно значимых, ориентируйтесь на то, входит ли банк в Систему страхования вкладов. Это можно проверить на сайте Агентства страхования вкладов (https://www.asv.org.ru/banks)

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию (https://www.litres.ru/chitat-onlayn/?art=70779970&lfrom=174836202&ffile=1) на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.

notes

Примечания

1

https://www.pnas.org/doi/10.1073/pnas.2219564120 (https://www.pnas.org/doi/10.1073/pnas.2219564120)

2

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1xT_vmJ_lYsBrnLihoEgxHfnKPcS9lI1oDdyH6Y-S4lM/edit#gid=0 (https://docs.google.com/spreadsheets/d/1xT_vmJ_lYsBrnLihoEgxHfnKPcS9lI1oDdyH6Y-S4lM/edit#gid=0)

3

https://aif.ru/money/mymoney/skolko_deneg_u_rossiyan_i_na_chto_oni_kopyat (https://aif.ru/money/mymoney/skolko_deneg_u_rossiyan_i_na_chto_oni_kopyat)

4

https://fincult.info/upload/iblock/102/102a67deb26c86c0f40782843ddd89c2.PDF (https://fincult.info/upload/iblock/102/102a67deb26c86c0f40782843ddd89c2.PDF)

5

https://nafi.ru/upload/iblock/c2f/ c2f6a597427b399bbafa7eaebf2529b6.pdf

6

https://nafi.ru/upload/iblock/c2f/ c2f6a597427b399bbafa7eaebf2529b6.pdf (https://nafi.ru/upload/iblock/c2f/%20c2f6a597427b399bbafa7eaebf2529b6.pdf)

7

Накопления со сложным процентом (https://docs.google.com/spreadsheets/d/1bU67PmtPEB1-733OL1du2ckfDWM4AvTrp7x2XeiMQ9k/edit?usp=sharing)