Илья Бутурлин "Инвестиционный советник"

Можно использовать любой метод, который вам больше нравится, но обратите внимание, что в каждом варианте пропорции условны. Кто-то захочет больше откладывать в финансовую подушку, а кому-то поначалу может потребоваться больше денег на погашение долгов. Адаптируйте выбранную систему для себя, чтобы не нарушать правил, которые сами себе установите.

Глава 6. Топ-7 популярных приложений

для ведения личного бюджета

Вести личный бюджет можно разными способами: в блокноте, Excel, гугл-таблицах, на компьютере или планшете. Но удобнее всего это делать в мобильных приложениях – смартфон всегда под рукой, а значит, это самый надежный способ фиксации расходов. Я делаю на них акцент, потому что доходы, как правило, поступают не так часто, а вот траты у большинства людей бывают каждый день.

Начать учет доходов и расходов можно в самых простых сервисах, но для планирования будущего бюджета понадобятся более продвинутые версии. У большинства приложений есть бесплатные и платные опции; как только посчитаете, что вам нужны более продвинутые функции, оплачивайте подписку и пользуйтесь ими.

Глава 7. Как проанализировать исполнение бюджета

Прежде чем составлять очередной личный бюджет, обязательно проанализируйте, как исполнялся предыдущий.

Этот этап покажет, удается ли вам соблюдать установленные лимиты, а также в каких статьях наблюдается дефицит или остаются резервы, которые можно перенаправить на другие категории трат.

Глава 8. Какие ошибки могут возникнуть при планировании и ведении бюджета

При разработке личного бюджета возможны ошибки, которые довольно просто исправить.

Чтобы регулярно исполнять свой личный или семейный бюджет и не нарушать его при малейших переменах, позаботьтесь о финансовой подушке – это, как правило, неприкосновенный запас денег на 3—6 месяцев жизни семьи при отсутствии доходов.

Кроме основной финансовой подушки, подумайте и о более скромном резервном фонде в 5—10 тысяч рублей; к нему у вас всегда должен быть доступ, если деньги потребуются здесь и сейчас. Необязательно даже, чтобы они были вашими. Если у вас все в порядке с финансовой грамотностью, функцию запасного кошелька может выполнять кредитная карта с беспроцентным периодом.

Недостающую сумму в экстренной ситуации можно взять у банка, но главное – вернуть ее в течение грейс-периода. При таком подходе не придется платить проценты за пользование заемными деньгами и бесцельно хранить сбережения, которые не работают и не приносят прибыли.

Глава 9. Что такое личная инфляция

и как себе помочь

Инфляция – это обесценивание денег из-за роста цен на товары и услуги. Со временем на ту же самую сумму мы можем позволить себе меньше, чем раньше.

Например, в 2022 году на оплату ЖКУ за однокомнатную квартиру требовалось 12 тысяч рублей, а в 2023-м – уже 15 тысяч. За 2022 год показатель инфляции в России, по данным Росстата (https://xn----ctbjnaatncev9av3a8f8b.xn--p1ai/таблицы-инфляции), достиг 11,92%. Официальная инфляция усреднена, так как рассчитывается по потребительской корзине среднестатистического россиянина, в которую входит более 500 товаров и услуг, а вот личная инфляция напрямую зависит от вашей персональной потребительской корзины.

Центральные банки используют 2 основных способа управления инфляцией: изменение ключевой ставки и ужесточение требований к банкам. Но мы не ЦБ, поэтому снизить влияние инфляции можем, только если повысим доходы и оптимизируем расходы.

Глава 10. Как рассчитать личную инфляцию

Чтобы рассчитать личную или семейную инфляцию:

– составьте список ваших расходов;

– регулярно фиксируйте стоимость товаров и услуг, которые вы покупаете;

– рассчитайте процент, на который растут цены на товары и услуги из вашей личной корзины.

Важно: в расходах учитывайте только одинаковые категории по месяцам, чтобы расчет личной инфляции был точным.

Можно использовать шаблон из примера[7 - Накопления со сложным процентом (https://docs.google.com/spreadsheets/d/1bU67PmtPEB1-733OL1du2ckfDWM4AvTrp7x2XeiMQ9k/edit?usp=sharing)], где личная инфляция составила 20%. Это немало. Разберемся, что можно с этим сделать.

1. Оптимизировать расходы:

– планировать бюджет более тщательно;

– найти в личном бюджете статьи, на которых можно безболезненно экономить;

– воспользоваться субсидиями и компенсациями от государства.

2. Повысить доходы:

– инвестировать в себя: образование, повышение квалификации, новые навыки. Выгода от таких инвестиций могут проявить себя достаточно быстро;

– найти дополнительную или более высокооплачиваемую работу;

– сформировать инвестиционный портфель из акций компаний тех секторов, которые в период высокой инфляции показывают максимальный рост.

На длинной дистанции наверняка появятся новые траты, поэтому самый продуктивный способ – научиться инвестировать в акции, так как это один из немногих финансовых инструментов, которому на горизонте 5—10 лет удается обогнать инфляцию.

Резюме

– Составляйте персональный план доходов и расходов, которые возникают в течение определенного времени.

– Чем больше видов бюджета вы используете, тем более эффективно вы будете расходовать средства. Например, это могут быть личный бюджет, семейный бюджет, бюджет на образование, бюджет на хобби и другие занятия.

– Вы всегда должны иметь резервный бюджет или финансовую подушку. И чем больше у вас иждивенцев, тем больше они должны быть.

– Бюджет должен пересматриваться с учетом личной инфляции и увеличения расходов.

Часть 4.

Как копить и создавать пассивный доход

Если вы не владелец и не наследник многомиллионного состояния родителей или богатого дяди, то вопрос накопления капитала, которого хватит, чтобы жить не работая, для вас не праздный. Однако запаситесь терпением, если интересуетесь этим не ради любопытства, а в самом деле ставите себе такую финансовую цель. Разберемся, как копить и создавать пассивный доход и какие инструменты в этом помогут.

Как миллионеры инвестируют свои деньги

Глава 1. Что такое пассивный доход

Всё, что вы зарабатываете своим физическим трудом или интеллектуальной деятельностью, – это активный доход. Если по каким-либо причинам вы перестаете или не можете работать, ваш заработок снижается, а вот пассивный доход никак не зависит от вашего возраста, семейного положения, здоровья и способности трудиться.

Чтобы сформировать капитал для получения пассивного дохода, одним потребуются годы, другим – десятилетия. Многое зависит от того, какой доход вы будете считать приемлемым и к какому возрасту хотели бы его получать. Например, в 25—30 лет риск утратить здоровье и перестать работать ниже, чем в 60, но полностью его исключать не стоит в любом возрасте.

Перед накоплением капитала, который будет приносить пассивный доход, ответьте на следующие вопросы:

– Когда понадобятся деньги? Через год, 5, 10 или 30 лет?

– Какую сумму вы хотели бы получать? 10—20 тысяч рублей или 50 тысяч долларов?