Дмитрий Фирсенко "Методика анализа страховых компаний"

– Ограничения на инвестирование в определенные категории активов.

– Нормативы по регуляторной отчетности:

– Требования к регулярной отчетности и информированию регуляторов о финансовом положении и деятельности компании.

– Нормативы по реинсурансу:

– Требования к использованию реинсуранса для снижения рисков и обеспечения финансовой стабильности.

– Нормативы по корпоративному управлению:

– Требования к прозрачности управления, независимости директоров, адекватной структуре управления.

Анализ фактов отзыва или приостановления лицензии

– Причины отзыва/приостановления: изучите причины, по которым была принята мера отзыва или приостановления лицензии. Это может быть связано с финансовой неустойчивостью, нарушением регулятивных требований, неправильной деятельностью и т. д.

– Финансовое состояние: оцените финансовое положение компании на момент отзыва/приостановления лицензии. Это может включать анализ ее капитала, ликвидности, резервов и обязательств.

– История и события: Проанализируйте историю компании и возможные события, которые могли повлиять на принятие решения об отзыве/приостановлении лицензии.

– Управление рисками и контроль: изучите, как компания управляла своими рисками и контролировала свою деятельность. Оцените, были ли допущены серьезные нарушения.

– Реакция компании: Проанализируйте, как компания реагировала на предупреждения или требования регуляторов перед принятием решения об отзыве/приостановлении лицензии.

– Прогнозы и перспективы: оцените возможные перспективы восстановления лицензии и финансовой стабильности компании. Подумайте о том, какие шаги и меры могут помочь восстановить доверие и лояльность клиентов.

– Сравнение с нормативами: сравните финансовые показатели компании с пруденциальными нормативами и стандартами, установленными для страховой отрасли.

Анализ административных санкций со стороны регулятора, предписания или штрафов.

– Сбор данных: Соберите информацию обо всех административных санкциях, предписаниях и штрафах, вынесенных регулятором в отношении конкретной организации или лица. Эти данные могут включать в себя тип нарушения, даты нарушений, размеры штрафов и предписаний и другие сопутствующие детали.

– Классификация и анализ нарушений: Классифицируйте нарушения по типу, серьезности и другим параметрам. Попробуйте выявить образцы поведения, которые могли бы привести к административным санкциям. Это может помочь выявить корень проблемы и предотвратить будущие нарушения.

– Оценка степени соблюдения: Проанализируйте, насколько организация или лицо соблюдали регуляторные нормы и правила до вынесения санкций. Это поможет определить, существует ли систематическая проблема или нарушения были случайными.

– Оценка последствий: оцените, какие последствия оказались на организацию или лицо из-за наложенных санкций. Это может включать финансовые потери, ущерб репутации, потерю клиентов и т. д.

– Выявление корневых причин: Постарайтесь выявить корневые причины нарушений. Это могут быть недостаточное понимание регуляторных требований, неэффективные внутренние процессы, недостаточное обучение персонала и другие факторы.

– План улучшений: на основе анализа санкций разработайте план улучшений, направленный на предотвращение будущих нарушений. Это может включать обновление внутренних политик, процедур, усиление обучения сотрудников и другие меры.

– Мониторинг и исполнение: внедрите систему мониторинга для отслеживания соблюдения новых процедур и политик. Постоянно оценивайте эффективность предпринятых мер и вносите корректировки при необходимости.

– Общественное восприятие: оцените, как общественность воспринимает нарушения и санкции. Успешная работа над улучшением может смягчить отрицательные последствия для репутации.

Анализ требования регулятора направленные к акционерам с рекомендацией принять меры по финансовому оздоровлению страховой организации или смены руководства страховой организации.

– Понимание требований регулятора: тщательно изучите требования и рекомендации, предоставленные регулятором. Оцените, какие конкретные проблемы или недостатки были выявлены в деятельности страховой организации, которые вызвали подобное реагирование.

– Финансовый анализ: Проанализируйте финансовое положение страховой организации. Оцените текущий баланс, прибыльность, ликвидность, задолженности и другие ключевые финансовые показатели. Определите, в чем заключаются основные финансовые проблемы и какие меры могут быть предприняты для улучшения ситуации.

– Оценка управления: Анализируйте эффективность текущего руководства страховой организации. Оцените их стратегические решения, способы управления рисками и способность к решению сложных ситуаций. Выявите, есть ли проблемы в управлении, которые могут потребовать смены руководства.

– План оздоровления: Разработайте план действий для финансового оздоровления страховой организации. Определите конкретные меры, которые необходимо принять для улучшения финансового положения компании. Это может включать снижение издержек, оптимизацию портфеля активов, улучшение управления рисками и т. д.

– Смена руководства: если анализ указывает на неэффективность текущего руководства, рассмотрите возможность смены руководящего состава. Оцените, какие навыки и опыт требуются для успешного управления организацией в сложной ситуации.

– План коммуникации: Разработайте план коммуникации, чтобы информировать акционеров о предложенных мерах и рекомендациях регулятора. Важно обеспечить прозрачность и понимание важности предстоящих изменений.

– Мониторинг и оценка: после внедрения мер по оздоровлению или смене руководства, установите механизм мониторинга, чтобы следить за результатами. Регулярно оценивайте, какие изменения привели к улучшению ситуации, и корректируйте стратегию при необходимости.

– Соответствие регуляторным требованиям: убедитесь, что предпринятые меры соответствуют требованиям регулятора и законодательству в области страхования.

6. Анализ работы страховой организации с клиентами

Коэффициент лояльности к клиентам. Оценка уровня обслуживания и удовлетворённости клиентов. Отслеживание репутации компании в области обслуживания клиентов.

Коэффициент лояльности к клиентам (Customer Loyalty Coefficient) – это метрика, используемая для измерения уровня удовлетворенности и лояльности клиентов к продуктам или услугам страховой компании. Он может быть рассчитан на основе различных данных и показателей, связанных с взаимодействием клиентов и компании.

– Выбор показателей: определите, какие показатели вы будете использовать для оценки лояльности клиентов. Это могут быть, например:

– Уровень продолжительности клиентских отношений (сколько лет клиент сотрудничает со страховой компанией).

– Частота обращений клиента за консультациями или изменениями в полисе.

– Отзывы клиентов и их участие в опросах удовлетворенности.

– Процент повторных покупок или продления страховых полисов.

– Количество рекомендаций клиентами своих знакомых к компании.

– Нормализация данных: Преобразуйте выбранные показатели в числовые значения, чтобы их можно было объединить. Например, можно использовать относительные значения или процентные показатели.

– Взвешивание показателей: Дайте каждому показателю определенный вес в зависимости от его важности для вашей компании. Например, продолжительность отношений может иметь больший вес, чем частота обращений.

– Расчет коэффициента: после нормализации и взвешивания всех показателей, сложите их и разделите на сумму весов. Это даст вам итоговое значение коэффициента лояльности. Формула может выглядеть примерно так:

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию (https://www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=69568927&lfrom=174836202) на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.

notes

Примечания

1

С.И.Ожегов «Толковый словарь русского языка», Москва, 1992 г.

2

Закон Республики Казахстан от 4 мая 2010 года №274-IV. «О защите прав потребителей».

3

https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%92%D0%BE%D1%81%D0%BF%D1%80%D0%B8%D1%8F%D1%82%D0%B8%D0%B5 (https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%92%D0%BE%D1%81%D0%BF%D1%80%D0%B8%D1%8F%D1%82%D0%B8%D0%B5)

4

у. е. – условные единицы